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Prompts d'IA juridique pour FinTech / Paiements

14 prompts you can paste straight into HAQQ or any other assistant. Every one is written out in full. Open it, copy it, change the bracketed parts.

• Enregistrement d'un fonds d'investissement auprès de la CMAListe de contrôleEntrepriseConformité / Due Diligence

  Agissez en qualité de conseil en réglementation CMA. Une entité [étrangère / agréée localement] souhaite enregistrer un fonds d'investissement [public / privé / simplifié] en Arabie saoudite pour investir dans [décrire la stratégie et la classe d'actifs].
  Exposez les conditions :
  1. Le promoteur a-t-il lui-même besoin d'un agrément CMA pour agir comme gestionnaire, et quelle activité cet agrément couvre. Cela détermine la faisabilité du projet avant toute autre question.
  2. Toutes les conditions d'enregistrement d'un fonds de ce type précis : capital minimum, investisseurs admis, exigences de dépositaire et d'administrateur, composition du conseil ou du comité, et commissaire aux comptes.
  3. Le contenu obligatoire des termes et conditions et les informations que la CMA exigera pour cette classe d'actifs.
  4. La voie de dépôt : formulaires, langue, redevances, délais d'instruction, et ce qui déclenche habituellement un second tour d'observations.
  5. Les obligations continues après enregistrement : reporting, fréquence de valorisation, information, et les événements soumis à autorisation préalable.
  6. Les points où un promoteur étranger est traité différemment d'un promoteur local, en tableau à deux colonnes.
  Règles impératives : citer nommément et par article les règles de la CMA, le règlement sur les fonds d'investissement et la loi sur le marché des capitaux. Ces règles évoluent ; à défaut de pouvoir confirmer la version en vigueur, marquer le point pour vérification dans le recueil publié par la CMA.

• Contrat de Services de PaiementContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez un contrat de services de paiement pour [Prestataire de Paiement] afin de traiter les paiements pour le compte de [Commerçant].
  Faits : prestataire de paiement [Prestataire de Paiement], commerçant [Commerçant], les moyens de paiement et la devise de règlement tels que décrits par le client.
  Livrables :
  1. La structure des frais de transaction, y compris la manière dont les frais sont calculés et le moment où ils sont facturés.
  2. Les conditions de règlement : délais, conversion de devise le cas échéant, et conditions de retard ou de suspension.
  3. Le traitement des rétrofacturations : processus, délais, et répartition des pertes liées aux rétrofacturations entre les parties.
  4. Les exigences de réserve : comment la réserve est calculée, détenue, et libérée.
  5. Les normes de sécurité des données, y compris les obligations de conformité PCI DSS de chaque partie.
  6. Les obligations de conformité réglementaire pertinentes pour le traitement des paiements dans la juridiction d'exploitation du commerçant.
  7. La répartition de la responsabilité, y compris les plafonds et les exceptions en cas de fraude ou de non-conformité.
  Règles impératives : n'affirmez pas qu'une licence ou un enregistrement spécifique de services de paiement n'est pas requis sans que la juridiction du commerçant ne soit donnée ; lorsqu'elle ne l'est pas, signalez la question de la licence pour confirmation plutôt que de présumer qu'aucune ne s'applique. Citez l'exigence PCI DSS précise ou la réglementation des paiements sur laquelle repose chaque obligation de conformité énoncée, et signalez comme non confirmée toute obligation que vous ne pouvez pas rattacher à une règle ou une norme nommée.

• Note de Demande d'Agrément Monnaie ÉlectroniqueMémorandumEntrepriseConformité / Due Diligence

  Vous conseillez [Société] sur l'obtention d'un agrément monnaie électronique dans [juridiction].
  Faits : le modèle économique envisagé par [Société], les produits de monnaie électronique qu'elle compte émettre, ainsi que sa structure sociétaire et son actionnariat actuels.
  Préparez une note couvrant :
  1. Le régime d'agrément et l'autorité de régulation compétente pour les agréments de monnaie électronique dans [juridiction].
  2. Les exigences de capital, initiales et continues, et leur mode de calcul.
  3. Les exigences de gouvernance, notamment les critères d'honorabilité et de compétence pour les dirigeants et les personnes exerçant le contrôle.
  4. Les obligations LCB/KYC propres à un agrément de monnaie électronique.
  5. Les exigences de cantonnement des fonds de la clientèle, y compris les méthodes de cantonnement autorisées.
  6. Le processus de demande et les documents requis.
  7. Un calendrier réaliste entre le dépôt de la demande et l'octroi de l'agrément, ainsi que les principaux risques de retard.
  Règles impératives : citez le texte législatif, le règlement ou les lignes directrices de l'autorité de régulation propres à [juridiction] qui fondent chaque exigence, plutôt que de décrire l'agrément de monnaie électronique de façon générique. Signalez tout montant de capital, calendrier ou exigence que vous ne pouvez rattacher à une source nommée, et marquez-le pour confirmation auprès d'un conseil réglementaire de [juridiction] avant toute utilisation. Cette note est un outil d'aide à la rédaction et à l'analyse destiné à un praticien qualifié, et ne remplace pas un avis réglementaire formel.

• Conditions API Open BankingContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez les conditions de service API pour [Banque/FinTech], couvrant les API d'open banking qu'elle met à disposition des prestataires tiers.
  
  Faits : la portée de l'API (informations de compte, initiation de paiement, ou les deux), la méthode d'intégration et d'authentification des tiers, et le régime applicable, [DSP2/réglementation open banking].
  
  Livrables, sous forme de sections d'un même ensemble de conditions :
  1. Accès et identifiants : inscription, délivrance des clés API, accès environnement de test par rapport à la production, et motifs de suspension ou de révocation.
  2. Limites de débit et niveaux de service : plafonds de volume d'appels, limitation de débit, engagement de disponibilité, et délais de réponse du support.
  3. Restrictions d'utilisation des données : quelles données clients un prestataire tiers peut consulter, limites de conservation, et utilisations secondaires interdites.
  4. Exigences de sécurité : norme d'authentification, chiffrement en transit et au repos, et délais de notification des incidents.
  5. Responsabilité et indemnisation : comment la perte résultant d'un accès non autorisé, d'un usage abusif des données, ou d'une défaillance du service est répartie entre [Banque/FinTech] et le prestataire tiers.
  6. Obligations de conformité réglementaire liées à [DSP2/réglementation open banking], y compris l'authentification forte du client et la gestion du consentement.
  7. Durée, suspension et résiliation, y compris l'effet de la perte, par un prestataire tiers, de son agrément réglementaire.
  
  Règles impératives : n'indiquez pas de limite de débit, de plafond de responsabilité, ou de délai de conformité précis comme arrêté à moins qu'il ne soit tiré de la propre politique de [Banque/FinTech] ou de la réglementation nommée ; sinon, indiquez qu'il reste à confirmer par le client. Ceci est une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non un substitut à un avis réglementaire.

• Conditions d'Échange de CryptomonnaiesContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez pour [Échange Crypto], qui exercera son activité sous le droit de [juridiction].
  Faits : les produits proposés (trading au comptant, garde, autres), les catégories d'utilisateurs autorisées, et l'agrément ou l'enregistrement que [Échange Crypto] détient ou sollicite dans [juridiction].
  Rédigez des conditions de service couvrant :
  1. L'inscription au compte et l'éligibilité, y compris les juridictions ou catégories d'utilisateurs restreintes.
  2. Les exigences KYC et de vérification d'identité.
  3. Les règles de trading, y compris les types d'ordres, les restrictions de conduite de marché et les droits de suspension.
  4. La garde des actifs, en précisant si les actifs des clients sont ségrégués et comment ils sont détenus.
  5. Les mesures de sécurité et la répartition des pertes en cas de violation.
  6. Les limites de retrait et les délais de traitement.
  7. La structure tarifaire.
  8. Les avertissements sur les risques propres aux actifs numériques, y compris la volatilité et le risque de perte totale.
  Règles impératives : citez l'agrément, l'enregistrement ou le cadre réglementaire précis de [juridiction] sous lequel [Échange Crypto] opère, plutôt que d'affirmer la conformité réglementaire en termes généraux. Signalez toute exigence de garde ou de divulgation en vertu du droit de [juridiction] que vous ne pouvez pas confirmer. Ce document est un outil d'aide à la rédaction pour un praticien qualifié et ne remplace pas un avis juridique réglementaire avant publication.

• Contrat Plateforme BNPLContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez un contrat de plateforme achetez maintenant payez plus tard entre [Fournisseur BNPL] et [Commerçant].
  
  Faits : les produits ou services vendus, la structure d'échelonnement proposée aux clients, la méthode d'intégration (API, module complémentaire, ou caisse hébergée), et le secteur d'activité du commerçant.
  
  Livrables, sous forme de sections d'un même contrat :
  1. Exigences d'intégration : spécifications techniques, processus de test et de mise en service, et obligations de maintenance continue.
  2. Conditions de paiement : délais de règlement, montants de réserve ou de retenue, et devise.
  3. Frais commerçant : frais de transaction, frais de rétrofacturation, et tout engagement de volume minimum.
  4. Évaluation du crédit client : qui effectue le contrôle de solvabilité, quelles données le commerçant doit transmettre, et comment une demande refusée est traitée.
  5. Gestion des défauts de paiement : conséquences pour le client qui manque une échéance, et tout recours possible contre le commerçant.
  6. Retours et remboursements : comment un retour annule un plan d'échelonnement et qui supporte le coût de cette annulation.
  7. Conformité à la réglementation sur le crédit à la consommation : obligations d'information, droit de rétractation, et restrictions publicitaires applicables au produit d'échelonnement.
  
  Règles obligatoires : n'affirmez pas qu'une règle spécifique de crédit à la consommation ou une obligation d'information s'applique sans nommer la disposition source ; signalez-le plutôt pour confirmation. Précisez que le résultat est une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié avant utilisation, et non un avis juridique pour l'une ou l'autre partie.

• Conditions Portefeuille NumériqueContratAvancéRédiger / Générer

  Vous rédigez les conditions de service de l'application de portefeuille numérique de [Société].
  
  Faits : les sources d'approvisionnement du portefeuille, les devises ou actifs qu'il détient, et les juridictions dans lesquelles il opérera.
  
  Livrables, sous forme de sections d'un même ensemble de conditions :
  1. Ouverture de compte : conditions d'éligibilité, vérification d'identité, et limites de compte.
  2. Méthodes d'approvisionnement : comptes bancaires liés, cartes, et tout montant minimum ou maximum de chargement.
  3. Limites de transaction : plafonds journaliers, mensuels et par transaction, et comment ils peuvent être relevés.
  4. Fonctionnalités de sécurité : exigences d'authentification, association d'appareil, et surveillance de la fraude.
  5. Responsabilité pour transactions non autorisées : comment la perte est répartie entre l'activité de [Société] et l'utilisateur, et le délai de notification qui déclenche la protection.
  6. Confidentialité des données : quelles données de l'utilisateur sont collectées, comment elles sont utilisées, et les durées de conservation.
  7. Procédures de résolution des litiges : comment l'utilisateur soulève un litige relatif à une transaction et le délai de résolution.
  
  Règles obligatoires : n'indiquez pas de plafond de responsabilité ou de délai de notification précis comme étant acquis, sauf s'il provient de la politique propre de [Société] ; signalez-le plutôt pour confirmation. Ajoutez une mention précisant qu'il s'agit d'une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non d'un avis juridique.

• Politique LCB/KYCPolitiqueExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez pour [Société FinTech], qui opère sous le régime LCB/FT de [juridiction].
  Faits : les produits et types de clientèle que sert [Société FinTech], et l'autorité de régulation à laquelle elle rend compte dans [juridiction].
  Rédigez une politique LCB/KYC couvrant :
  1. Les procédures d'identification et de vérification des clients, par catégorie de risque client.
  2. La méthodologie d'évaluation des risques, y compris les facteurs qui font passer un client en vigilance renforcée.
  3. La surveillance continue des transactions et les déclencheurs de revue.
  4. La déclaration des activités suspectes : l'escalade interne, et l'obligation de déclaration auprès de l'autorité de régulation ou de la cellule de renseignement financier de [juridiction].
  5. Les exigences de tenue des registres, y compris les durées de conservation.
  6. Les exigences de formation du personnel et leur fréquence.
  7. Les obligations de déclaration réglementaire et les délais de déclaration.
  Règles impératives : citez le texte législatif, le règlement ou les lignes directrices de l'autorité de régulation propres à [juridiction] qui fondent chaque obligation, plutôt que de décrire la pratique LCB de façon générique. Signalez toute durée de conservation, tout délai de déclaration ou tout seuil que vous ne pouvez rattacher à une disposition nommée, et marquez-le pour confirmation par le conseil conformité de la société avant son adoption.

• Conditions Plateforme de PrêtContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez pour [Plateforme de Prêt], qui propose des prêts [consommateur/PME] sous le droit de [juridiction].
  Faits : les conditions du produit de prêt (fourchette de montant, durée, structure du taux), et l'agrément que [Plateforme de Prêt] détient ou sollicite pour prêter dans [juridiction].
  Rédigez des conditions de service couvrant :
  1. Le processus de demande de prêt et les critères d'éligibilité.
  2. La méthodologie d'évaluation du crédit et ce qui se passe en cas de refus de la demande.
  3. La divulgation du taux d'intérêt, y compris le taux annuel effectif global ou son équivalent en [juridiction].
  4. Les conditions de remboursement, y compris l'échéancier, le remboursement anticipé et tout frais y afférent.
  5. Les conséquences du défaut, y compris toute clause d'exigibilité anticipée.
  6. Les pratiques de recouvrement, conformes aux règles de recouvrement de créances de [juridiction].
  7. La conformité à la protection des consommateurs propre aux prêts [consommateur/PME] dans [juridiction].
  Règles impératives : citez le texte de protection des consommateurs ou le règlement sur le crédit propre à [juridiction] qui fonde chaque exigence de divulgation, plutôt que de présenter une norme de divulgation comme universelle. Signalez tout plafond de taux d'intérêt, délai de rétractation ou format de divulgation que vous ne pouvez confirmer en vertu du droit de [juridiction], plutôt que de rédiger autour d'un chiffre supposé.

• Contrat de Facilitateur de PaiementContratEntrepriseRédiger / Générer

  Vous rédigez un contrat de facilitateur de paiement entre [PayFac] et [Banque Acquéreuse].
  
  Faits : les réseaux de cartes et méthodes de paiement que [PayFac] prendra en charge, les catégories de sous-marchands qu'il compte intégrer, et la devise de règlement.
  
  Livrables, sous forme de sections d'un même contrat :
  1. Souscription des sous-marchands : la diligence que [PayFac] doit mener avant d'intégrer un sous-marchand, et les catégories nécessitant l'approbation préalable de [Banque Acquéreuse].
  2. Surveillance des transactions : les obligations de surveillance de la fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent, et la fréquence des rapports transmis à [Banque Acquéreuse].
  3. Gestion des rétrofacturations : responsabilité du traitement des litiges, seuils de rétrofacturation, et conséquences de leur dépassement.
  4. Exigences de réserve : comment une réserve est calculée, conservée et libérée, et les circonstances permettant à [Banque Acquéreuse] de l'augmenter.
  5. Conformité réglementaire : règles des réseaux de cartes, filtrage des sanctions, et obligations de licence à la charge de chaque partie.
  6. Allocation des responsabilités : comment la perte résultant de la défaillance d'un sous-marchand, d'une fraude, ou d'une violation de données est répartie entre [PayFac] et [Banque Acquéreuse].
  7. Durée, suspension et résiliation, y compris la liquidation des comptes de sous-marchands en cas de fin du contrat.
  
  Règles obligatoires : n'indiquez pas un pourcentage de réserve, un seuil de rétrofacturation, ou une obligation réglementaire précis comme étant acquis, sauf s'ils découlent d'une règle nommée d'un réseau de cartes, d'une réglementation, ou de la politique propre des parties ; sinon, signalez-le pour confirmation. Il s'agit d'une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non d'un substitut à un avis réglementaire.

• Revue de Conformité Paiements TransfrontaliersRapportExpertConformité / Due Diligence

  Vous effectuez une revue de conformité des opérations de paiements transfrontaliers de [Société].
  
  Faits : les corridors de paiement dans lesquels opère l'activité de [Société], les devises traitées, et les [juridictions] précises couvertes par cette revue.
  
  Livrables :
  1. Une synthèse des exigences de licence pour l'activité de paiement ou de transmission de fonds dans chacune des [juridictions], et si l'activité de [Société] détient actuellement l'autorisation correspondante.
  2. Une revue des contrôles de filtrage des sanctions, y compris la couverture des listes et le point du flux de transaction où le filtrage intervient.
  3. Une évaluation de la réglementation de change applicable, y compris les seuils de déclaration et toute restriction sur les devises concernées.
  4. Une revue des relations de correspondance bancaire, y compris tout risque de concentration en cas de retrait d'une banque correspondante unique.
  5. Une liste des obligations de déclaration réglementaire applicables dans chacune des [juridictions], avec la fréquence de dépôt et l'autorité destinataire de chaque déclaration.
  6. Une notation de risque (élevé, moyen, faible) pour chaque constat, avec le raisonnement associé.
  
  Règles obligatoires : n'affirmez pas qu'une licence, une exemption, ou une obligation de déclaration s'applique dans une juridiction donnée sans la rattacher à une loi ou une directive réglementaire nommée ; signalez-le plutôt pour confirmation par un conseil local. Il s'agit d'une aide à l'analyse destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non d'un substitut à un avis réglementaire propre à chaque juridiction.

• Accord de Partenariat Finance EmbarquéeContratExpertRédiger / Générer

  Vous rédigez un accord de partenariat de finance intégrée en vertu duquel [FinTech] fournira des services [bancaires/de prêt/de paiement] via l'application de [Plateforme].
  
  Faits : le service précis qui est intégré, le parcours client (avec qui le client final contracte), et le modèle de revenus proposé entre les parties.
  
  Livrables, sous forme de sections d'un même contrat :
  1. Intégration API : spécifications techniques, engagements de disponibilité, et gestion des changements lors des mises à jour de l'API.
  2. Partage des revenus : la répartition des frais, le calendrier de paiement, et le processus de réconciliation entre [FinTech] et l'activité de [Plateforme].
  3. Responsabilités réglementaires : quelle partie détient la licence pour le service [bancaire/de prêt/de paiement], et quelle partie est responsable des informations destinées au client.
  4. Propriété du client : qui détient la relation client, et toute restriction empêchant une partie de démarcher les clients de l'autre après la résiliation.
  5. Partage des données : quelles données client circulent entre les parties, les usages autorisés, et les durées de conservation.
  6. Allocation des responsabilités : comment la perte résultant d'une défaillance de service, d'un manquement réglementaire, ou d'un incident de données est répartie entre [FinTech] et l'activité de [Plateforme].
  7. Durée, exclusivité le cas échéant, et résiliation, y compris les obligations d'assistance à la transition.
  
  Règles obligatoires : n'indiquez pas quelle partie supporte une obligation réglementaire précise, sauf si elle est rattachée à la licence effectivement détenue par [FinTech] ou l'activité de [Plateforme] ; signalez-le plutôt pour confirmation. Il s'agit d'une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non d'un avis juridique pour l'une ou l'autre partie.

• Cadre d'Émission de StablecoinMémorandumEntrepriseConformité / Due Diligence

  Vous préparez une note de cadre juridique pour [Société], qui prévoit d'émettre un stablecoin dans [juridiction].
  
  Faits : la composition des actifs de réserve du stablecoin, le mécanisme de rachat proposé, et la base d'utilisateurs visée, particuliers, institutionnels, ou les deux.
  
  Livrables :
  1. Exigences de réserve : composition, modalités de conservation, et toute obligation de ségrégation applicable dans [juridiction].
  2. Classification réglementaire : si le jeton est susceptible d'être traité comme de la monnaie électronique, une valeur mobilière, une matière première, ou une catégorie distincte de stablecoin au regard des régimes concernés, y compris MiCA et le droit étatique de transmission de fonds applicable le cas échéant.
  3. Droits de rachat : les conditions dans lesquelles un détenteur peut échanger le jeton contre l'actif de réserve, et toute condition ou tout délai que [Société] peut légalement imposer.
  4. Exigences d'audit et d'attestation : fréquence, portée, et qui doit les réaliser.
  5. Informations aux consommateurs : les avertissements de risque et les informations sur la composition de la réserve que [Société] doit fournir aux détenteurs avant ou au moment de l'émission.
  6. Une liste des réglementations précises concernées, nommant chacune d'elles, avec l'obligation qu'elle crée pour [Société].
  7. Questions réglementaires ouvertes nécessitant l'avis d'un conseil local avant de procéder à l'émission.
  
  Règles obligatoires : n'indiquez pas qu'une réglementation précise s'applique à l'émission envisagée par [Société], ou qu'une classification est acquise, sans nommer la disposition sur laquelle elle repose ; signalez-le plutôt pour confirmation par un conseil local. Il s'agit d'une aide à la rédaction destinée à être révisée par un avocat qualifié, et non d'un substitut à un avis réglementaire.

• Politique Anti-BlanchimentPolitiqueEntrepriseRédiger / Générer

  Agissez en tant que conseil en conformité rédigeant une politique AML/KYC complète pour [institution financière/entreprise fintech] opérant dans [juridiction].
  Faits : les produits ou services proposés [décrire], le régulateur exerçant la supervision principale [régulateur], et si l'entreprise a des clients transfrontaliers [oui/non].
  Livrables :
  1. Procédures de vigilance client à l'entrée en relation, y compris les normes de vérification d'identité.
  2. Déclencheurs de vigilance renforcée : les facteurs de risque précis qui font passer un client à un examen renforcé.
  3. Signalement d'activité suspecte : le circuit d'escalade interne et l'obligation de déclaration auprès de [régulateur].
  4. Exigences de conservation des documents, y compris les durées de conservation.
  5. Obligations de formation du personnel : fréquence, contenu, et qui doit la suivre.
  6. La structure de gouvernance responsable de cette politique, y compris le responsable AML désigné.
  Règles obligatoires : citez le règlement ou la ligne directrice AML/KYC précis de [juridiction] à l'origine de chaque seuil, durée de conservation et délai de déclaration. N'indiquez pas un délai de dépôt ou une durée de conservation comme établi sans pouvoir nommer le règlement dont il provient ; signalez-le pour que les équipes conformité et juridique de [institution financière/entreprise fintech] le confirment avant adoption.

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