Prompt
FinTech / Payments: AI prompts pro advokáty
26 prompts, které můžete vložit přímo do HAQQ nebo jiného asistenta. Každý je napsán celý. Otevřete jej, zkopírujte a upravte části v hranatých závorkách.
Registrace investičního fondu u CMAChecklistEnterpriseCompliance / Due Diligence
Jednejte jako advokát pro věci CMA. Uveďte podmínky. Skutečnosti: [Zahraniční / místně licencovaný] subjekt chce v Saúdské Arábii registrovat [Veřejný / soukromý / zjednodušený] investiční fond, který bude investovat do [Popis strategie a třídy aktiv]. Výstupy: 1. Zda sám sponzor potřebuje licenci CMA k činnosti správce fondu a jakou činnost tato licence zahrnuje. To rozhoduje o tom, zda je celý záměr vůbec možný, dřív než na čemkoli jiném záleží. 2. Všechny podmínky registrace fondu právě tohoto typu: minimální kapitál, přípustní investoři, požadavky na depozitáře a administrátora, složení představenstva nebo výboru a auditor. 3. Co musí obsahovat dokument s podmínkami a jaké zveřejňované informace bude CMA pro tuto třídu aktiv vyžadovat. 4. Postup podání: formuláře, jazyk, poplatky, lhůta posouzení a co obvykle vyvolá druhé kolo připomínek. 5. Průběžné povinnosti po registraci: hlášení, četnost oceňování, zveřejňování a události vyžadující předchozí schválení CMA. 6. Kde se se zahraničním sponzorem zachází jinak než s místním, ve dvousloupcové tabulce. Závazná pravidla: citujte pravidla CMA, Předpis o investičních fondech (Investment Funds Regulations) a zákon o kapitálovém trhu (Capital Market Law) názvem a ustanovením. Tato pravidla se mění; pokud nemůžete potvrdit aktuální znění, označte položku k ověření podle vlastního zveřejněného souboru pravidel CMA a netvrďte ji jako aktuální.
Smlouva o platebních službáchAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte smlouvu o platebních službách, na jejímž základě poskytovatel [Poskytovatel plateb] zpracovává platby pro obchodníka [Obchodník]. Skutečnosti: poskytovatel plateb [Poskytovatel plateb], obchodník [Obchodník], platební metody a měna vypořádání, jak je popsal klient. Výstupy: 1. Struktura transakčních poplatků, včetně způsobu jejich výpočtu a okamžiku, kdy se účtují. 2. Podmínky vypořádání: lhůty, případný směnný přepočet a podmínky odkladu nebo pozastavení. 3. Zpracování chargebacků: postup, lhůty a rozdělení ztrát z chargebacků mezi strany. 4. Požadavky na rezervu: jak se rezerva vypočítává, drží a uvolňuje. 5. Standardy zabezpečení dat, včetně povinností každé strany v oblasti souladu s PCI DSS. 6. Povinnosti regulatorního souladu relevantní pro zpracování plateb v jurisdikci, v níž obchodník působí. 7. Rozdělení odpovědnosti, včetně limitů a výjimek pro podvod nebo nedodržení předpisů. Závazná pravidla: netvrďte, že konkrétní licence nebo registrace pro platební služby není vyžadována, pokud není uvedena jurisdikce obchodníka; není-li uvedena, označte otázku licencování k potvrzení a nepředpokládejte, že se žádná nevyžaduje. U každé uvedené povinnosti souladu citujte konkrétní požadavek PCI DSS nebo platební předpis, o který se opíráte, a každou povinnost, kterou nelze navázat na pojmenované pravidlo nebo standard, označte jako nepotvrzenou.
Memorandum k žádosti o licenci pro elektronické penízeMemoEnterpriseCompliance / Due Diligence
Poradenstvím pro společnost [Společnost] při získání licence pro vydávání elektronických peněz v jurisdikci [Jurisdikce] jste pověřeni. Vypracujte memorandum. Skutečnosti: navrhovaný obchodní model společnosti [Společnost], produkty elektronických peněz, které hodlá vydávat, a její současná korporátní struktura a vlastnictví. Výstupy: 1. Licenční režim a orgán příslušný pro licence k elektronickým penězům v jurisdikci [Jurisdikce]. 2. Kapitálové požadavky, počáteční i průběžné, a způsob jejich výpočtu. 3. Požadavky na řízení a správu, včetně standardů důvěryhodnosti a odborné způsobilosti členů orgánů a kontrolujících osob. 4. Povinnosti v oblasti AML/KYC, které se vztahují konkrétně k licenci pro elektronické peníze. 5. Požadavky na ochranu prostředků zákazníků, včetně přípustných způsobů ochrany. 6. Průběh žádosti a požadovaná dokumentace. 7. Realistický harmonogram od podání žádosti po udělení licence a hlavní rizika zpoždění. Závazná pravidla: u každého požadavku uveďte konkrétní zákon, nařízení nebo pokyn orgánu dohledu v jurisdikci [Jurisdikce], na kterém stojí, a nepopisujte licencování elektronických peněz jen obecně. Upozorněte na každou kapitálovou částku, lhůtu nebo požadavek, které nelze přiřadit k pojmenovanému zdroji, a označte je k potvrzení regulatorním advokátem pro [Jurisdikce], než se na ně někdo spolehne. Toto memorandum je pomůckou pro přípravu a analýzu určenou kvalifikovanému právníkovi, nikoli náhradou formálního regulatorního stanoviska.
Podmínky API pro open bankingAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte podmínky používání API pro [Banka / FinTech], které se týkají API otevřeného bankovnictví zpřístupněných poskytovatelům třetích stran. Výstupy předložte jako oddíly jednoho souboru podmínek. Skutečnosti: rozsah API (informace o účtu, zadávání plateb, nebo obojí), způsob registrace a autentizace třetích stran a použitelný režim, [PSD2 / regulace otevřeného bankovnictví]. Výstupy: 1. Přístup a přihlašovací údaje: registrace, vydání API klíče, přístup do sandboxu oproti produkčnímu prostředí a důvody pozastavení nebo odvolání. 2. Limity volání a úroveň služeb: omezení objemu volání, škrcení provozu, závazek dostupnosti a doby odezvy podpory. 3. Omezení užití dat: ke kterým údajům o zákaznících smí poskytovatel třetí strany přistupovat, limity uchovávání a zakázaná sekundární užití. 4. Bezpečnostní požadavky: standard autentizace, šifrování při přenosu i uložení a lhůty pro oznámení incidentů. 5. Odpovědnost a odškodnění: jak se mezi [Banka / FinTech] a poskytovatele třetí strany rozdělí ztráta z neoprávněného přístupu, zneužití dat nebo selhání služby. 6. Povinnosti regulatorního souladu vázané na [PSD2 / regulace otevřeného bankovnictví], včetně silné autentizace zákazníka a správy souhlasů. 7. Doba trvání, pozastavení a ukončení, včetně dopadu ztráty regulatorního oprávnění poskytovatelem třetí strany. Závazná pravidla: neuvádějte konkrétní limit volání, omezení odpovědnosti ani lhůtu souladu jako pevné, pokud nevycházejí z vlastních zásad [Banka / FinTech] nebo z pojmenované regulace; jinak je označte jako otevřené k potvrzení klientem. Jde o pomůcku pro přípravu textu, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o náhradu regulatorní rady.
Obchodní podmínky kryptoměnové burzyAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte dokument pro [Kryptoburza], která bude působit podle práva jurisdikce [Jurisdikce]. Vypracujte obchodní podmínky. Skutečnosti: nabízené produkty (spotový obchod, úschova, jiné), kategorie povolených uživatelů a licence nebo registrace, kterou [Kryptoburza] drží nebo o kterou usiluje v jurisdikci [Jurisdikce]. Výstupy: 1. Registrace účtu a způsobilost, včetně případných omezených jurisdikcí nebo kategorií uživatelů. 2. Požadavky na KYC a ověření totožnosti. 3. Pravidla obchodování, včetně typů příkazů, omezení tržního chování a práv k pozastavení. 4. Úschova aktiv, s uvedením, zda jsou aktiva klientů oddělena a jak jsou držena. 5. Bezpečnostní opatření a rozdělení ztráty v případě narušení bezpečnosti. 6. Limity výběrů a doby zpracování. 7. Struktura poplatků. 8. Upozornění na rizika specifická pro digitální aktiva, včetně volatility a rizika úplné ztráty. Závazná pravidla: uveďte konkrétní licenci, registraci nebo regulatorní rámec jurisdikce [Jurisdikce], podle kterého [Kryptoburza] působí, a netvrďte soulad s regulací jen obecně. Upozorněte na každý požadavek na úschovu nebo zveřejňování informací podle práva [Jurisdikce], který nemůžete potvrdit. Tento dokument je pomůckou pro přípravu textu určenou kvalifikovanému právníkovi a nenahrazuje regulatorní právní radu před zveřejněním.
Smlouva o platformě BNPLAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte smlouvu o platformě „kup nyní, plať později“ (BNPL) mezi [Poskytovatel BNPL] a [Obchodník]. Výstupy předložte jako oddíly jedné smlouvy. Skutečnosti: prodávané produkty nebo služby, struktura splátek nabízená zákazníkům, způsob integrace (API, plugin nebo hostovaná pokladna) a odvětví obchodníka. Výstupy: 1. Požadavky na integraci: technické specifikace, testování a proces uvedení do provozu a povinnosti průběžné údržby. 2. Platební podmínky: lhůty vypořádání, částky rezervy nebo zadržení a měna. 3. Poplatky obchodníka: transakční poplatky, poplatky za chargeback a případné závazky minimálního objemu. 4. Posouzení úvěrové způsobilosti zákazníka: kdo provádí test dostupnosti splátek, jaké údaje musí obchodník předat a jak se naloží se zamítnutou žádostí. 5. Řešení selhání: důsledky nezaplacení splátky zákazníkem a případný regres vůči obchodníkovi. 6. Vrácení zboží a peněz: jak vrácení ruší splátkový plán a kdo nese náklady storna. 7. Soulad s regulací spotřebitelského úvěru: informační povinnosti, právo na odstoupení a omezení marketingu, která se na splátkový produkt vztahují. Závazná pravidla: netvrďte, že se uplatní konkrétní pravidlo spotřebitelského úvěru nebo informační povinnost, aniž byste uvedli zdrojové ustanovení; místo toho je označte k potvrzení. Uveďte, že výstup je pomůckou pro přípravu textu, kterou má před použitím zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli právní radou žádné ze stran.
Podmínky digitální peněženkyAgreementAdvancedDraft / Generate
Vypracováváte obchodní podmínky pro aplikaci digitální peněženky společnosti [Společnost]. Výstupy předložte jako oddíly jednoho souboru podmínek. Skutečnosti: zdroje financování peněženky, měny nebo aktiva, která drží, a jurisdikce, v nichž bude fungovat. Výstupy: 1. Zřízení účtu: způsobilost, ověření totožnosti a limity účtu. 2. Způsoby dobití: propojené bankovní účty, karty a případné minimální nebo maximální částky dobití. 3. Transakční limity: denní, měsíční a na jednu transakci a způsob jejich navýšení. 4. Bezpečnostní prvky: požadavky na autentizaci, vazba na zařízení a monitoring podvodů. 5. Odpovědnost za neautorizované transakce: jak se ztráta rozdělí mezi podnikání společnosti [Společnost] a uživatele a jaká lhůta pro oznámení zakládá ochranu. 6. Ochrana osobních údajů: jaké údaje o uživatelích se shromažďují, jak se používají a jaké jsou doby uchování. 7. Postupy řešení sporů: jak uživatel uplatní spor o transakci a lhůta pro jeho vyřešení. Závazná pravidla: neuvádějte konkrétní limit odpovědnosti ani lhůtu pro oznámení jako pevné, pokud nevycházejí z vlastních zásad společnosti [Společnost]; místo toho je označte k potvrzení. Zahrňte větu, že jde o pomůcku pro přípravu textu, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o právní radu.
Politika AML/KYCPolicyExpertDraft / Generate
Vypracováváte dokument pro [FinTech společnost], která působí v režimu AML/CFT jurisdikce [Jurisdikce]. Vypracujte politiku AML/KYC. Skutečnosti: produkty a typy zákazníků, které [FinTech společnost] obsluhuje, a orgán dohledu, kterému podává hlášení v jurisdikci [Jurisdikce]. Výstupy: 1. Postupy identifikace a ověření zákazníka podle kategorie rizika zákazníka. 2. Metodika hodnocení rizik, včetně faktorů, které zákazníka zařazují do zesílené hloubkové kontroly (enhanced due diligence). 3. Průběžné sledování transakcí a spouštěče přezkumu. 4. Oznamování podezřelých obchodů: interní eskalace a oznamovací povinnost vůči orgánu dohledu nebo finančnímu analytickému útvaru jurisdikce [Jurisdikce]. 5. Požadavky na uchovávání záznamů, včetně dob uchování. 6. Požadavky na školení zaměstnanců a jeho četnost. 7. Regulatorní oznamovací povinnosti a lhůty pro hlášení. Závazná pravidla: u každé povinnosti uveďte konkrétní zákon, nařízení nebo pokyn orgánu dohledu jurisdikce [Jurisdikce], na kterém stojí, a nepopisujte praxi AML jen obecně. Upozorněte na každou dobu uchování, lhůtu pro hlášení nebo prahovou hodnotu, kterou nelze přiřadit k pojmenovanému ustanovení, a označte ji k potvrzení compliance advokátem společnosti před přijetím.
Podmínky platformy pro poskytování úvěrůAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte dokument pro [Úvěrová platforma], která nabízí [spotřebitelské / SME] úvěry podle práva jurisdikce [Jurisdikce]. Vypracujte obchodní podmínky. Skutečnosti: podmínky úvěrového produktu (rozpětí částek, splatnost, struktura úroku) a licence, kterou [Úvěrová platforma] drží nebo o kterou usiluje, aby mohla poskytovat úvěry v jurisdikci [Jurisdikce]. Výstupy: 1. Postup žádosti o úvěr a kritéria způsobilosti. 2. Metodika posouzení úvěruschopnosti a co se stane, je-li žádost zamítnuta. 3. Zveřejnění úrokové sazby, včetně roční procentní sazby nákladů (RPSN) nebo jejího ekvivalentu v jurisdikci [Jurisdikce]. 4. Podmínky splácení, včetně splátkového kalendáře, předčasného splacení a případného poplatku za něj. 5. Důsledky prodlení, včetně případné doložky o zesplatnění. 6. Postupy vymáhání pohledávek v souladu s pravidly jurisdikce [Jurisdikce] pro vymáhání dluhů. 7. Soulad s ochranou spotřebitele specifický pro [spotřebitelské / SME] úvěrování v jurisdikci [Jurisdikce]. Závazná pravidla: u každého požadavku na zveřejnění uveďte konkrétní zákon na ochranu spotřebitele nebo úvěrovou regulaci jurisdikce [Jurisdikce], na kterých stojí, a nepředkládejte standard zveřejňování jako univerzální. Upozorněte na každý strop úrokové sazby, lhůtu pro odstoupení nebo formát zveřejnění, které nemůžete potvrdit podle práva [Jurisdikce], a nepište kolem předpokládané hodnoty.
Smlouva s platebním facilitátoremAgreementEnterpriseDraft / Generate
Vypracováváte smlouvu s platebním facilitátorem mezi [PayFac] a [Akceptující banka]. Výstupy předložte jako oddíly jedné smlouvy. Skutečnosti: kartové sítě a platební metody, které bude [PayFac] podporovat, kategorie sub-obchodníků, které hodlá zapojit, a měna vypořádání. Výstupy: 1. Underwriting sub-obchodníků: prověrka, kterou musí [PayFac] provést před zapojením sub-obchodníka, a kategorie vyžadující předchozí souhlas banky [Akceptující banka]. 2. Monitoring transakcí: povinnosti sledování podvodů a praní peněz a četnost hlášení bance [Akceptující banka]. 3. Řízení chargebacků: odpovědnost za řešení sporů, prahové hodnoty chargebacků a důsledky jejich překročení. 4. Požadavky na rezervu: jak se rezerva vypočítává, drží a uvolňuje a za jakých okolností ji může banka [Akceptující banka] zvýšit. 5. Regulatorní soulad: pravidla kartových sítí, sankční screening a licenční povinnosti, které nese každá strana. 6. Rozdělení odpovědnosti: jak se mezi [PayFac] a [Akceptující banka] rozdělí ztráta ze selhání sub-obchodníka, podvodu nebo narušení bezpečnosti dat. 7. Doba trvání, pozastavení a ukončení, včetně postupného ukončení účtů sub-obchodníků, pokud smlouva skončí. Závazná pravidla: neuvádějte konkrétní procento rezervy, prahovou hodnotu chargebacků ani regulatorní povinnost jako pevné, pokud nevycházejí z pojmenovaného pravidla kartové sítě, regulace nebo z vlastních zásad stran; jinak je označte k potvrzení. Jde o pomůcku pro přípravu textu, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o náhradu regulatorní rady.
Kontrola souladu přeshraničních platebReportExpertCompliance / Due Diligence
Provádíte kontrolu souladu přeshraničních platebních operací společnosti [Společnost]. Skutečnosti: platební koridory, v nichž podnikání společnosti [Společnost] působí, zpracovávané měny a konkrétní [Jurisdikce] v rozsahu této kontroly. Výstupy: 1. Shrnutí licenčních požadavků na platební služby nebo převody peněz v každé z [Jurisdikce] a zda podnikání společnosti [Společnost] aktuálně drží příslušné oprávnění. 2. Přezkum kontrol sankčního screeningu, včetně pokrytí seznamů a bodu v toku transakce, ve kterém ke screeningu dochází. 3. Posouzení použitelných devizových předpisů, včetně prahových hodnot pro hlášení a případných omezení týkajících se dotčených měn. 4. Přezkum korespondenčních bankovních vztahů, včetně případného koncentračního rizika, pokud by jediná korespondenční banka odešla. 5. Seznam regulatorních oznamovacích povinností platných v každé z [Jurisdikce], s četností podání a orgánem, kterému je každé hlášení určeno. 6. Hodnocení rizika každého zjištění (vysoké, střední, nízké) s odůvodněním. Závazná pravidla: netvrďte, že se v dané jurisdikci uplatní licence, výjimka nebo oznamovací povinnost, pokud není vázána na pojmenovaný zákon nebo pokyn orgánu dohledu; místo toho ji označte k potvrzení místním advokátem. Jde o analytickou pomůcku, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o náhradu regulatorní rady specifické pro danou jurisdikci.
Smlouva o partnerství v oblasti embedded financeAgreementExpertDraft / Generate
Vypracováváte smlouvu o partnerství v oblasti embedded finance, podle níž bude [FinTech] poskytovat služby [bankovní / úvěrové / platební] prostřednictvím aplikace společnosti [Platforma]. Výstupy předložte jako oddíly jedné smlouvy. Skutečnosti: konkrétní vkládaná služba, cesta zákazníka (s kým koncový zákazník uzavírá smlouvu) a navrhovaný model příjmů mezi stranami. Výstupy: 1. Integrace API: technické specifikace, závazky dostupnosti a řízení změn při aktualizacích API. 2. Sdílení příjmů: rozdělení poplatků, termíny plateb a postup vyrovnání mezi [FinTech] a podnikáním společnosti [Platforma]. 3. Regulatorní odpovědnosti: která strana drží licenci pro službu [bankovní / úvěrovou / platební] a která strana odpovídá za informace poskytované zákazníkům. 4. Vlastnictví zákazníků: kdo vlastní vztah se zákazníkem a jaká omezení platí pro marketing kterékoli strany vůči zákazníkům druhé strany po skončení smlouvy. 5. Sdílení dat: jaké údaje o zákaznících si strany předávají, přípustná užití a limity uchovávání. 6. Rozdělení odpovědnosti: jak se mezi [FinTech] a podnikání společnosti [Platforma] rozdělí ztráta ze selhání služby, porušení souladu nebo datového incidentu. 7. Doba trvání, případná exkluzivita a ukončení, včetně povinností součinnosti při přechodu. Závazná pravidla: neuvádějte, která strana nese konkrétní regulatorní povinnost, pokud není vázána na licenci, kterou [FinTech] nebo podnikání společnosti [Platforma] skutečně drží; místo toho ji označte k potvrzení. Jde o pomůcku pro přípravu textu, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o právní radu žádné ze stran.
Právní rámec pro vydávání stablecoinůMemoEnterpriseCompliance / Due Diligence
Připravujete memorandum o právním rámci pro společnost [Společnost], která plánuje vydat stablecoin v jurisdikci [Jurisdikce]. Skutečnosti: složení rezervních aktiv stablecoinu, navrhovaný mechanismus odkupu a zamýšlená uživatelská základna, retailová, institucionální, nebo obojí. Výstupy: 1. Požadavky na rezervu: složení, úschova a případné povinnosti oddělení aktiv platné v jurisdikci [Jurisdikce]. 2. Regulatorní klasifikace: zda bude token pravděpodobně posouzen jako elektronické peníze, cenný papír, komodita nebo samostatná kategorie stablecoinů podle dotčených režimů, včetně MiCA a případně použitelného státního práva o převodech peněz. 3. Práva na odkup: podmínky, za nichž může držitel token vyměnit za rezervní aktivum, a podmínky či prodlevy, které může společnost [Společnost] zákonně uložit. 4. Požadavky na audit a potvrzení: četnost, rozsah a kdo je musí provádět. 5. Informace pro spotřebitele: varování před riziky a informace o složení rezervy, které musí společnost [Společnost] držitelům poskytnout před vydáním nebo při něm. 6. Seznam konkrétních předpisů v rozsahu, s uvedením každého z nich a povinnosti, kterou zakládá pro společnost [Společnost]. 7. Otevřené regulatorní otázky, které vyžadují stanovisko místního advokáta, než vydání pokročí. Závazná pravidla: netvrďte, že na plánované vydání společnosti [Společnost] dopadá konkrétní předpis nebo že je klasifikace pevně daná, pokud neuvedete ustanovení, na kterém stojí; místo toho ji označte k potvrzení místním advokátem. Jde o pomůcku pro přípravu textu, kterou má zkontrolovat kvalifikovaný právník, nikoli o náhradu regulatorní rady.
Politika proti praní penězPolicyEnterpriseDraft / Generate
Jednejte jako compliance poradce, který vypracovává komplexní politiku AML/KYC pro [Finanční instituce/fintech společnost] působící v jurisdikci [Jurisdikce]. Skutečnosti: nabízené produkty nebo služby [Popište], regulátor s primárním dohledem [Regulátor] a zda má podnik zahraniční zákazníky [Ano/ne]. Výstupy: 1. Postupy hloubkové kontroly klienta při zahájení vztahu, včetně standardů ověřování totožnosti. 2. Spouštěče zesílené hloubkové kontroly: konkrétní rizikové faktory, které zákazníka posouvají do zesíleného přezkumu. 3. Oznamování podezřelých obchodů: vnitřní eskalační postup a oznamovací povinnost vůči [Regulátor]. 4. Požadavky na uchovávání záznamů, včetně lhůt uchovávání. 5. Povinnosti školení zaměstnanců: četnost, obsah a kdo je musí absolvovat. 6. Řídicí struktura, která tuto politiku vlastní, včetně určeného pracovníka pro AML. Závazná pravidla: u každého prahu, lhůty uchovávání a oznamovací lhůty citujte konkrétní předpis nebo metodiku AML/KYC jurisdikce [Jurisdikce]. Nepředkládejte oznamovací lhůtu ani dobu uchovávání jako jistou, pokud nedokážete uvést předpis, z něhož vychází, a označte ji, aby ji compliance a právní oddělení společnosti [Finanční instituce/fintech společnost] potvrdila před přijetím.
Politika souladu poskytovatele plateb v Keni pro regulátoryPolicyExpertCompliance / Due Diligence
Jste advokát v Keni a vypracováváte politiku souladu pro poskytovatele platebních služeb, formálním tónem a tak, aby ji bylo možné na požádání podat u platebního regulátora. Použijte strukturu, kterou dohled očekává: účel, rozsah, odpovědnosti a kontroly. Skutečnosti: poskytovatelem je [Název poskytovatele], držitel [Typ licence]; jeho službami jsou [Platební služby]; slouží [Typy zákazníků] prostřednictvím [Distribuční kanály včetně agentů]; prostředky zákazníků jsou vedeny u [Banka nebo svěřenské uspořádání]; outsourcuje [Outsourcované funkce]; politiku schvaluje [Schvalující orgán] dne [Datum schválení]. Výstupy: 1. Oddíl o účelu a rozsahu, který určuje služby, kanály a zákazníky, na něž se politika vztahuje. 2. Oddíl o řízení, který jmenuje představenstvo, pracovníka pro compliance a pracovníka odpovědného za oznamování praní peněz a uvádí jejich vztahy podřízenosti. 3. Postup identifikace a kontroly zákazníka, včetně odstupňovaného zakládání vztahu u peněženek s nízkou hodnotou a zvýšených kontrol u rizikovějších zákazníků. 4. Postup monitorování transakcí a oznamování podezřelých obchodů s interní eskalační cestou a časováním. 5. Oddíl o ochraně prostředků zákazníků, zahrnující oddělení, odsouhlasování a využití svěřenských účtů. 6. Oddíl o dohledu nad agenty a outsourcingem, zahrnující výběr, školení, audit a ukončení. 7. Oddíl o stížnostech, hlášení incidentů a ochraně osobních údajů, s informacemi, které poskytovatel hlásí regulátorovi. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo předpisu, číslo článku ani citaci; u každého pravidla, prahové hodnoty nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, nebo je označte jako neověřené a upozorněte, že je třeba je ověřit u místního advokáta. Uvádějte jen regulátory, o jejichž existenci jste si jisti, například Central Bank of Kenya pro platební služby a Financial Reporting Centre pro hlášení podezřelých transakcí. Netvrďte, že politika splňuje požadavky regulátora; uveďte, že ji je třeba ověřit podle podmínek vlastní licence poskytovatele. Pokud jsou dodány skutečné licenční podmínky poskytovatele, použijte je a nepředpokládejte je.
Kontrolní tabulka provozu platebních služeb na více trzíchTable / TimelineEnterpriseOperations
Jste advokát, který radí představenstvu platební společnosti působící na několika trzích a potřebující jednotnou formální provozní kontrolní tabulku. Tabulka musí u každého provozního procesu ukázat, jaká právní povinnost za ním na každém trhu stojí, kdo za něj odpovídá a jak se představenstvo dozví, že funguje. Pokud trhy ukládají odlišné nebo protichůdné požadavky, uveďte, které pravidlo bude společnost uplatňovat v celé skupině a kde je místní výjimka nevyhnutelná. Skutečnosti: společností je [Název společnosti]; jejími trhy jsou [První trh], [Druhý trh] a [Třetí trh]; její licence na každém trhu je [Podrobnosti o licenci]; její platební toky jsou [Platební toky]; prostředky zákazníků jsou vedeny prostřednictvím [Uspořádání vedení prostředků]; klíčovými poskytovateli služeb jsou [Klíčoví poskytovatelé]; četnost podávání zpráv představenstvu je [Četnost podávání zpráv]; poslední incident nebo zjištění bylo [Nedávný incident nebo zjištění]. Výstupy: 1. Tabulka provozních procesů se sloupci pro proces, povinnost na každém trhu, odpovědnou osobu a kontrolu, která soulad prokazuje. 2. Tabulka kontrol ochrany prostředků a odsouhlasování, zahrnující denní odsouhlasování, oddělení prostředků zákazníků a eskalaci schodku. 3. Tabulka sankčního screeningu, monitorování transakcí a oznamovacích povinností podle trhů, s místem, kde se oznamovací povinnosti rozcházejí. 4. Tabulka vypořádání, zpětných zúčtování a řešení sporů, zahrnující lhůty a to, kdo nese ztrátu. 5. Tabulka kontrol outsourcingu a třetích stran, zahrnující auditní práva, plány ukončení a přístup regulátora. 6. Tabulka reakce na incidenty a výpadky s oznamovací povinností a načasováním na každém trhu. 7. Tabulka klíčových rizikových ukazatelů představenstva s eskalační prahovou hodnotou u každého. 8. Seznam kolizí mezi trhy s vybraným skupinovým pravidlem a důvodem. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo předpisu, číslo článku ani citaci; u každého pravidla, prahové hodnoty nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, nebo je označte jako neověřené a upozorněte, že je třeba je ověřit u místního advokáta. Uvádějte jen regulátory a standardy, o jejichž existenci jste si jisti, a nejvýše tři. Neoznačujte kontrolu za splněnou bez důkazu dodaného ve skutečnostech. Pokud vám požadavek některého trhu není znám, ponechte buňku s poznámkou k potvrzení, místo abyste ji vyplnili obecným pravidlem.
Zpráva o mezerách v licencování platebních služeb pro SingapurReportStandardCompliance / Due Diligence
Jste právní poradce pro compliance a stručně informujete představenstvo platební společnosti o tom, zda její plánované činnosti v Singapuru vyžadují licenci podle zákona o platebních službách (Payment Services Act) a co by v takovém případě chybělo. Kategorie činností podle zákona používejte pouze jako pojmenované zdroje, které lze ověřit; nehádejte prahové hodnoty. Skutečnosti: společností je [Název společnosti], její plánované služby jsou [Plánované služby], drží nebo bude držet prostředky zákazníků v přibližné výši [Držené prostředky zákazníků] a plánované datum spuštění je [Datum spuštění]. Výstupy: 1. Tabulka, která přiřazuje každou plánovanou službu ke kategoriím platebních služeb, které mohou přicházet v úvahu, s odůvodněním. 2. Typ licence nebo výjimka, které mohou vyhovovat, a pravděpodobná očekávání Měnového úřadu Singapuru (Monetary Authority of Singapore) ohledně ochrany prostředků, řízení a boje proti praní peněz. 3. Seznam mezer, tedy toho, co musí společnost mít zavedeno před spuštěním. 4. Tři rozhodnutí, která musí představenstvo učinit, s doporučenou odpovědí ke každému. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo článku, prahovou hodnotu, název případu ani citaci; u každého pravidla nebo lhůty uveďte pojmenovaný zdroj, nebo je označte jako neověřené a upozorněte na ně místního advokáta v Singapuru. Neříkejte představenstvu, že činnost je vyňata nebo licencována, bez pojmenovaného zdroje. Každý řádek udržte krátký.
Příručka postupu při nedostatku chráněných prostředků pro britské firmyPlaybookExpertOperations
Jste interní právník britské autorizované platební instituce nebo instituce elektronických peněz a píšete stručnou provozní příručku pro řešení nedostatku v ochraně prostředků zákazníků (safeguarding shortfall), určenou právnímu, finančnímu a compliance týmu. Uspořádejte ji jako rozhodovací brány v pořadí, každou s odpovědnou osobou a časovým limitem. Skutečnosti: firmou je [Název firmy], typ jejího oprávnění je [Typ autorizace], nedostatek byl zjištěn dne [Datum zjištění] a činí přibližně [Výše nedostatku], banka vedoucí chráněné prostředky je [Banka pro ochranu prostředků], příčina je předpokládána [Předpokládaná příčina] a dotčenými zákazníky jsou [Dotčení zákazníci]. Výstupy: 1. První brána: zadržet a potvrdit. Kroky první hodiny, kdo musí být vnitřně informován a jaké důkazy zajistit. 2. Druhá brána: obnovit. Jak doplnit chráněné prostředky, kdo to schvaluje a jak to zaznamenat. 3. Třetí brána: oznámit. Zda a kdy oznámit věc Financial Conduct Authority, auditorovi a bance vedoucí chráněné prostředky, s návrhem prvního oznámení. 4. Čtvrtá brána: zákazníci. Zda je komunikace se zákazníky potřebná, návrh klíčového sdělení a scénář pro pracovníky podpory. 5. Pátá brána: základní příčina a náprava, s kontrolami k otestování a změnou odsouhlasování. 6. Jednostránková šablona záznamu, do které se zapisuje každé rozhodnutí, kdo je učinil a v kolik hodin. 7. Body, ve kterých se právní, finanční a compliance tým mohou neshodnout, s pravidlem, kdo rozhoduje. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, odkaz na pravidlo, název případu ani citaci; u každé povinnosti, lhůty nebo prahové hodnoty uveďte pojmenovaný zdroj, nebo ji označte jako neověřenou a upozorněte na ni britského regulatorního advokáta. Neříkejte zaměstnancům, že oznámení je nebo není povinné, bez pojmenovaného zdroje. Nenavrhujte odložit oznámení, aby se nejprve napravil nedostatek. U každé brány uveďte jen její kroky, odpovědné osoby a časové limity.
Výzkumná zpráva o rozsahu licencování plateb v KuvajtuReportExpertResearch / Authorities
Zkoumáte pro interní právní tým společnosti [Název společnosti], zda navrhovaný platební produkt spadá do rozsahu licenční regulace v Kuvajtu a co by společnost musela udělat, aby jej mohla uvést na trh. Vypracujte formální výzkumnou zprávu, o niž se může tým opřít při informování vedení a která ukazuje své zdroje i své mezery. Skutečnosti: produktem je [Popis produktu]; toky peněz jsou [Popis toků peněz]; zákazníky jsou [Typy zákazníků]; společnost je založena v [Jurisdikce založení] a plánuje spolupráci s partnerem [Místní partner]; cílové datum uvedení na trh je [Datum uvedení]; dosud provedený výzkum je [Dosavadní výzkum]. Výstupy: 1. Vymezení výzkumné otázky a skutečností, na nichž závisí, přičemž chybějící skutečnosti uveďte na prvním místě. 2. Přehled regulátorů, kteří mohou mít k produktu pravomoc, například Centrální banka Kuvajtu, a činnosti, kterou by každý z nich regulovat. 3. U každé činnosti, zda je podle uvedených skutečností licencovaná, omezená, nebo neregulovaná, s odůvodněním a mírou jistoty. 4. Dostupné způsoby získání licence nebo registrace, včetně spolupráce s licencovanou institucí, a dopad každého na časový plán a kontrolu nad prostředky zákazníků. 5. Otázky z oblasti boje proti praní špinavých peněz, ochrany spotřebitele a lokalizace dat vyplývající z produktu, formulované jako záležitosti pro místního advokáta. 6. Tabulka použitých zdrojů seřazená podle autority, s datem každého a údajem, zda jste četli primární text. 7. Otevřené body a další kroky výzkumu v pořadí priority. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci; u každého pravidla uveďte konkrétní zdroj, nebo je označte jako neověřené a upozorněte, že je má potvrdit místní advokát. Oddělte to, co říká primární zdroj, od toho, co říká komentátor nebo web regulátora. Nezávěrujte, že produkt není regulován, jen proto, že jste nenašli žádné pravidlo. Uveďte datum, k němuž je váš výzkum aktuální, a zeptejte se, zda se regulatorní situace od té doby změnila.
Srozumitelné FAQ k platebním podmínkám pro obchodníkyQ&A / ExplainerAdvancedSummarize / Extract
Jste právník specializující se na platební služby a shrnujete smlouvu o zpracování plateb pro klienta, malého obchodníka, formou srozumitelného FAQ. Klient není právník a chce vědět, s čím souhlasí a kde se nachází peníze a riziko. Skutečnosti: obchodníkem je [Název obchodníka], který prodává [Zboží nebo služby] převážně zákazníkům na trzích [Trhy zákazníků]; poskytovatelem je [Název poskytovatele]; smlouva je přiložena jako [Dokument smlouvy]; obchodník očekává objem přibližně [Měsíční objem] měsíčně; a rozhodným právem je [Jurisdikce]. Výstupy: 1. Co poskytovatel slibuje a neslibuje a s kým obchodník uzavírá smlouvu. 2. Všechny poplatky uvedené ve smlouvě s příkladem, kolik by stál typický měsíc. 3. Kdy obchodník obdrží platbu a kdy může poskytovatel prostředky zadržet, zpozdit nebo stornovat. 4. Zpětné stornování plateb (chargeback) a vratky: kdo platí, co musí obchodník udělat a jak se řeší spory. 5. Jak může obchodník smlouvu ukončit a kolik ho odchod bude stát. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci a u každého pravidla, poplatku nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, případně je označte jako neověřené a upozorněte na ně místního advokáta v [Jurisdikce]. U každé odpovědi citujte číslo ustanovení ze smlouvy a nikdy nehádejte podmínku, kterou dokument neobsahuje. Nepoužívejte žádný odborný platební žargon bez vysvětlení a uveďte, že FAQ shrnuje dokument a nejde o poradenství ke konkrétní situaci obchodníka.
Výzkumná tabulka k licencování platebních služeb v SAE pro podání k souduTable / TimelineAdvancedResearch / Authorities
Jste výzkumný pracovník podporující advokáta v soudním sporu ve Spojených arabských emirátech, v němž záleží na tom, zda platební podnik v době transakcí potřeboval licenci. Připravte analytickou výzkumnou tabulku, kterou může advokát upravit pro podání k soudu, takže každé tvrzení musí být dohledatelné a každá nejistota viditelná. Skutečnosti: podnik je [Název podniku], působí z [Místo nebo svobodná zóna] od [Datum zahájení]; jeho činnost je [Popis platební činnosti]; regulátor nebo orgán, který má mít příslušnost, je [Regulátor]; sporné transakce proběhly mezi [Data transakcí]; a bod, který musí advokát prokázat nebo zodpovědět, je [Právní otázka]. Výstupy: 1. Tabulka se sloupci: otázka, pravidlo nebo nástroj, zdroj a datum, jak se uplatní zde, a míra jistoty. 2. Řádky oddělující federální pravidla platná mimo svobodné zóny, pravidla případné finanční svobodné zóny a postoj regulátora, aby soud viděl, který režim se vztahuje na [Místo nebo svobodná zóna]. 3. Řádek o tom, zda popsaná činnost spadá do regulované kategorie platebních služeb, s důvody pro i proti. 4. Řádek o právním účinku činnosti bez licence na transakce a na platnost smlouvy a o tom, kde je stav nejistý. 5. Seznam zdrojových dokumentů, které by měl advokát získat, například výpis z registru licencí nebo osvědčení regulátora. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, předpis, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci a u každého pravidla, sazby nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, případně je označte jako neověřené a upozorněte na ně advokáta pro právo SAE. Protože může být tabulka předložena soudu, označte každý záznam jako ověřený nebo neověřený, uveďte datum, k němuž je každé pravidlo popsáno, a nepředkládejte neověřený záznam jako platné právo.
Přezkumná tabulka smlouvy o mobilních platbách v KeniTable / TimelineStarterReview / Redline
Jste advokát interního právního týmu platební společnosti a posuzujete smlouvu o partnerství v oblasti mobilních plateb, která bude fungovat v Keni, a zjištění uvedete ve formální tabulce. Skutečnosti: naší společností je [Název společnosti] s [Držená licence]; partnerem je [Název partnera]; smlouva zahrnuje [Rozsah služeb] a poplatky [Struktura poplatků]; a posuzovaný návrh je [Odkaz na návrh]. Výstupy: 1. Tabulka s jedním řádkem na skupinu ustanovení a sloupci pro ustanovení, problém, hodnocení rizika vysoké, střední nebo nízké a nápravu. 2. Řádek pro každý bod týkající se prostředků zákazníků, jejich ochrany, načasování vypořádání, odpovědnosti za podvod a ochrany osobních údajů. 3. Stručný seznam ustanovení, která závisejí na licenci nebo schválení regulátora. Závazná pravidla: nikdy nevymýšlejte zákon, číslo článku, název rozhodnutí, předpis ani citaci a u každého pravidla, poplatku či lhůty, které zmíníte, citujte konkrétní zdroj, nebo je označte jako neověřené a upozorněte, že je má potvrdit keňský advokát. Neuvádějte, že je určitá činnost podle naší licence povolena, pokud nebyly dodány podmínky licence.
Shrnutí pro představenstvo k regulaci digitálních plateb v PákistánuTable / TimelineEnterpriseSummarize / Extract
Jste advokát, který radí představenstvu platební společnosti plánující rozšířit v Pákistánu služby digitálních peněženek a obchodních plateb, a regulatorní postavení shrnete v tabulkách, které mohou členové představenstva využít při rozhodování. Zohledněte pákistánský právní rámec v obecné rovině, včetně licencování platebních institucí centrální bankou, povinností v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu, pravidel pro ochranu údajů a kybernetickou bezpečnost, devizových limitů a zdanění digitálních transakcí, a vysvětlete, jak provinční nebo odvětvová pravidla doplňují pravidla federální. Skutečnosti: společností je [Název společnosti] se sídlem v [Domovská jurisdikce]; plánované služby jsou [Plánované služby]; navrhovaná místní struktura je [Místní struktura]; zahraniční majetkový podíl je [Zahraniční vlastnictví]; zapojenými partnery jsou [Bankovní a telekomunikační partneři]; očekávanou zákaznickou základnou jsou [Cíloví zákazníci]; potřebné financování činí [Požadované financování]; a rozhodnutí představenstva se týká [Požadované rozhodnutí představenstva]. Výstupy: 1. Jednotabulkový přehled s jedním řádkem pro každou regulatorní oblast a sloupci pro požadavek, orgán, stav ve vztahu k našemu záměru a hodnocení rizika pro představenstvo. 2. Tabulka licencí, která u každé licence nebo schválení uvádí, kdo ji uděluje, co umožňuje a jaké kroky je třeba učinit před zahájením provozu. 3. Tabulka souladu s předpisy zahrnující hloubkovou kontrolu klienta, monitoring transakcí, oznamování a uchovávání záznamů, s kontrolami, které musí společnost zavést. 4. Tabulka k zahraničnímu vlastnictví, kapitálu, repatriaci zisku a devizovým pravidlům. 5. Tabulka požadavků na lokalizaci dat, bezpečnost a outsourcing. 6. Rozhodovací tabulka, která představenstvu předloží tři varianty s náklady, časem a hlavním rizikem každé z nich a s doporučenou variantou. 7. Seznam předpokladů, na nichž shrnutí stojí, a skutečností, které je ještě třeba potvrdit. 8. Jednoodstavcové shrnutí pro vedení, určené pro osoby bez právního vzdělání. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo článku, název případu, předpis, výši kapitálu ani citaci a u každého pravidla, sazby nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, nebo je označte za neověřené a upozorněte, že je třeba je ověřit u pákistánského advokáta. Žádnou licenci nepopisujte tak, že ji lze získat v pevně stanovené době. Mezery neskrývejte: kde jsou zdroje v rozporu nebo mlčí, uveďte to v tabulce. Každá buňka smí obsahovat nejvýše pětadvacet slov.
Kontrolní seznam rozsahu licencování platebních služeb pro SingapurChecklistExpertReview / Redline
Posuzujete plánovaný platební produkt pro interní právní tým fintech společnosti, a to v analytickém stylu, abyste rozhodli, zda v Singapuru vyžaduje licenci a jaké kroky k zajištění souladu musí být zavedeny před spuštěním. Musíte vrátit kontrolní seznam, který může tým odškrtávat. Skutečnosti: společností je [Společnost], její struktura subjektů je [Struktura subjektů], produktem je [Popis produktu], toky peněz jsou [Tok finančních prostředků], zákazníky jsou [Typy zákazníků a země], partnery, kteří drží nebo přesouvají prostředky, jsou [Bankovní a platební partneři] a datem spuštění je [Datum spuštění]. Výstupy: 1. Podrobný rozbor toku peněz po krocích, který ukazuje, kdo v každém kroku drží prostředky a v jaké funkci. 2. Kontrolní seznam činností platebních služeb, pod které může produkt spadat, s nálezem ano, ne nebo nejasné a se skutečnostmi, které jej u každé podporují. 3. Třída licence nebo výjimka, která se zdá odpovídat, a podmínky, které musí společnost splnit, aby se na ni mohla spolehnout. 4. Kontrolní seznam požadavků na ochranu prostředků (safeguarding), kapitál, boj proti praní špinavých peněz, technologická rizika a informování zákazníků, vázaných na zjištěné činnosti. 5. Body, v nichž licence partnerů společnost pokrývají, a body, v nichž nikoli. 6. Činnosti, které se v Singapuru nesmějí nabízet, dokud společnost nemá licenci, a změny produktu, které by rozsah regulace zmenšily. 7. Kritická cesta ke spuštění se schvalovacími kroky a s uvedením, kdo je má na starosti. Závazná pravidla: nikdy nevymýšlejte právní předpis, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci a ke každému pravidlu, prahu nebo lhůtě uveďte konkrétní zdroj, jinak je označte jako neověřené a upozorněte na ně místního advokáta. Payment Services Act a Monetary Authority of Singapore uvádějte jen v rozsahu toho, co je o nich známo, a netvrďte, že produkt je vyňat, aniž byste uvedli konkrétní důvod. Pokud jsou fakta nejasná, označte řádek jako nejasný a uveďte chybějící skutečnost, nikoli předpokládanou.
Shrnutí rizika licencování převodu peněz pro správní raduMemoStarterSummarize / Extract
Shrnujete pro správní radu amerického platebního start-upu, zda je jeho produkt vystaven licencování poskytovatelů převodu peněz (money transmitter), a to ve stručném memorandu, které může člen správní rady bez právního vzdělání použít k rozhodnutí. Skutečnosti: společností je [Společnost], produktem je [Popis produktu], společnost drží prostředky zákazníků po dobu [Doba držení] a působí v [Obsluhované státy]. Výstupy: 1. Závěr ve dvou větách, zda je licence pravděpodobně nutná. 2. Dva až tři rysy produktu, které odpověď určují. 3. Rozdíl mezi spoléháním na bankovního partnera a držením licence a co každá možnost stojí společnost na kontrole. 4. Rozhodnutí, které musí správní rada učinit, a cena čekání. Závazná pravidla: nikdy nevymýšlejte právní předpis, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci a ke každému pravidlu nebo lhůtě uveďte konkrétní zdroj, jinak je označte jako neověřené a upozorněte na ně místního advokáta. Pamatujte, že federální a státní pravidla se liší a že každý stát rozhoduje sám za sebe; nedávejte jednu odpověď pro všechny státy. Netvrďte, že společnost může bezpečně působit bez licence.
Srozumitelné memorandum o licencování platebních služeb v NigériiMemoExpertExplain / Advise
Vysvětlete představenstvu společnosti [Název společnosti] ve srozumitelném memorandu, co potřebuje, aby mohlo v Nigérii uvést na trh platební produkt, a co se může stát, pokud jej uvede bez toho. Představenstvo nemá právní vzdělání, proto se vyhněte odbornému žargonu a každý pojem vysvětlete jen jednou. Skutečnosti: produktem je [Popis produktu] určený pro [Cíloví zákazníci]; plánované datum uvedení na trh je [Datum uvedení]; společnost vlastní a financuje [Vlastnictví a financování]; partner, o něhož se může opírat, je [Partnerská banka nebo poskytovatel]; otázka, kterou představenstvo položilo, je [Otázka představenstva]. Výstupy: 1. Jednoodstavcová odpověď na [Otázka představenstva] s uvedením, jak jste si jisti. 2. Kdo produkt reguluje a jaký druh licence nebo schválení bude od jednotlivých regulátorů pravděpodobně vyžadován, v krátké tabulce, kterou představenstvo přečte na první pohled. 3. Srovnání dvou cest na trh: získání vlastní licence, nebo provozování prostřednictvím licencovaného partnera, s časem, kontrolou a rizikem každé z nich. 4. Co musí společnost prokázat pro získání schválení, například kapitál, místní přítomnost, vlastnictví a prověrky odborné způsobilosti a bezúhonnosti, pokud to lze uvést bez vymýšlení čísel. 5. Důsledky uvedení na trh bez správného schválení pro společnost, její členy statutárního orgánu a její partnery. 6. Jak plán ovlivňuje zahraniční vlastnictví, cizí měna a ochrana osobních údajů, každé ve dvou nebo třech větách. 7. Tři rozhodnutí pro představenstvo s doporučenou variantou u každého a s náklady čekání. Závazná pravidla: nikdy si nevymýšlejte zákon, číslo článku, název rozhodnutí ani citaci; u každého pravidla, sazby nebo lhůty uveďte konkrétní zdroj, jinak je označte jako neověřené a upozorněte, že je třeba je ověřit u místního advokáta. Neuvádějte výši kapitálového požadavku, poplatku ani dobu vyřízení, pokud nedoložíte, odkud pocházejí. Oddělte to, o čem rozhoduje centrální banka, od toho, o čem rozhodují jiní regulátoři. Nepředpokládejte, že produkt spadá do jedné licenční kategorie jen kvůli svému názvu. Toto memorandum vysvětluje regulatorní situaci obecně a není poradenstvím k individuální situaci společnosti.