Prompt

FinTech / Plăți prompturi AI pentru avocați

14 prompts you can paste straight into HAQQ or any other assistant. Every one is written out in full. Open it, copy it, change the bracketed parts.

• Înregistrarea unui fond de investiții la CMAListă de verificareEnterpriseConformitate / Due Diligence

  Acționați în calitate de consilier juridic al CMA. O entitate [străină / licențiată local] dorește să înregistreze un fond de investiții [public / privat / simplificat] în Arabia Saudită pentru a investi în [descrieți strategia și clasa de active].
  Prezentați condițiile:
  1. Dacă sponsorul însuși are nevoie de o licență CMA pentru a acționa ca administrator al fondului și ce activitate acoperă acea licență. Aceasta determină dacă întregul plan este posibil, înainte de orice altceva.
  2. Fiecare condiție pentru înregistrarea unui fond de acest tip specific: capital minim, investitori permiși, cerințe privind custodele și administratorul, componența consiliului sau a comitetului și auditorul.
  3. Ce trebuie să conțină documentul privind termenii și condițiile și ce informații va solicita CMA pentru această clasă de active.
  4. Ruta de depunere: formulare, limbă, taxe, termenul de examinare și ce declanșează de obicei o a doua rundă de observații.
  5. Obligațiile continue după înregistrare: raportare, frecvența evaluării, prezentarea de informații și evenimentele care necesită aprobarea prealabilă a CMA.
  6. Un tabel cu două coloane în care sunt evidențiate diferențele de tratament între un sponsor străin și unul local.
  Reguli obligatorii: citați regulile CMA, Regulamentul privind fondurile de investiții și Legea pieței de capital, după denumire și articol. Aceste reguli se modifică; acolo unde nu puteți confirma versiunea actuală, marcați elementul pentru verificare în raport cu normele publicate de CMA, mai degrabă decât să îl prezentați ca actual.

• .AcordExpertRedactare / Generare

  You are drafting a payment services agreement for [Payment Provider] to process payments for [Merchant].
  Facts: payment provider [Payment Provider], merchant [Merchant], the payment methods and settlement currency as described by the client.
  Deliverables:
  1. Transaction fee structure, including how fees are calculated and when they are charged.
  2. Settlement terms: timing, currency conversion if applicable, and conditions for delay or suspension.
  3. Chargeback handling: process, timelines, and allocation of chargeback losses between the parties.
  4. Reserve requirements: how the reserve is calculated, held, and released.
  5. Data security standards, including PCI DSS compliance obligations for each party.
  6. Regulatory compliance obligations relevant to payment processing in the merchant's operating jurisdiction.
  7. Liability allocation, including caps and carve outs for fraud or non compliance.
  Mandatory rules: do not state that a specific payment services license or registration is not required without the merchant's jurisdiction being given; where it is not given, flag the licensing question for confirmation rather than assuming none applies. Cite the specific PCI DSS requirement or payment regulation relied on for each compliance obligation stated, and flag as unconfirmed any obligation you cannot tie to a named rule or standard.

• .MemorandumEnterpriseConformitate / Due Diligence

  You are advising [Company] on obtaining an e-money license in [jurisdiction].
  Facts: [Company]'s proposed business model, the e-money products it intends to issue, and its current corporate structure and ownership.
  Prepare a memo covering:
  1. The licensing regime and the regulator responsible for e-money licenses in [jurisdiction].
  2. Capital requirements, both initial and ongoing, and how they are calculated.
  3. Governance requirements, including fit-and-proper standards for directors and controllers.
  4. AML/KYC obligations that attach to an e-money license specifically.
  5. Safeguarding requirements for customer funds, including permitted safeguarding methods.
  6. The application process and documentation required.
  7. A realistic timeline from application to license grant, and the main risks of delay.
  Mandatory rules: cite the specific statute, regulation, or regulator guidance in [jurisdiction] behind each requirement rather than describing e-money licensing generically. Flag any capital figure, timeline, or requirement you cannot attribute to a named source, and mark it for confirmation with [jurisdiction] regulatory counsel before it is relied on. This memo is a drafting and analysis aid for a qualified practitioner, not a substitute for a formal regulatory opinion.

• Termeni API pentru Open BankingAcordExpertRedactare / Generare

  Redactați termenii de serviciu ai API-ului pentru [Bancă/FinTech], care acoperă API-urile open banking pe care le pune la dispoziția furnizorilor terți.
  
  Situația de fapt: domeniul de aplicare al API-ului (informații despre cont, inițierea plății sau ambele), metoda de integrare și autentificare a terților și regimul aplicabil, [PSD2/reglementarea open banking].
  
  Livrabile, ca secțiuni ale unui singur set de termeni:
  1. Acces și date de autentificare: înregistrare, emiterea cheii API, accesul în sandbox versus producție și motivele de suspendare sau revocare.
  2. Limitele de rată și nivelurile de serviciu: plafoanele de volum al apelurilor, limitarea solicitărilor, angajamentul de disponibilitate și timpii de răspuns pentru asistență.
  3. Restricțiile privind utilizarea datelor: ce date ale clienților poate accesa un furnizor terț, limitele de păstrare și utilizările secundare interzise.
  4. Cerințele de securitate: standardul de autentificare, criptarea în tranzit și la repaus și termenele de notificare a incidentelor.
  5. Răspunderea și despăgubirea: modul în care prejudiciul cauzat de accesul neautorizat, utilizarea abuzivă a datelor sau defecțiunea serviciului este alocat între [Bancă/FinTech] și furnizorul terț.
  6. Obligațiile de conformitate cu reglementările aferente [PSD2/reglementarea open banking], inclusiv autentificarea strictă a clienților și gestionarea consimțământului.
  7. Durata, suspendarea și încetarea, inclusiv efectul pierderii autorizației de reglementare de către un furnizor terț.
  
  Reguli obligatorii: nu precizați o anumită limită de rată, un plafon de răspundere sau un termen de conformitate ca fiind stabilit, cu excepția cazului în care acesta provine din politica proprie a [Bancă/FinTech] sau din reglementarea menționată; în caz contrar, marcați-l ca fiind deschis pentru confirmare de către client. Acesta este un instrument de redactare pentru a fi revizuit de un avocat calificat, nu un substitut pentru consultanța de reglementare.

• Termenii platformei de schimb de criptomonedeAcordExpertRedactare / Generare

  Redactați pentru [Crypto Exchange], care va funcționa conform legii din [jurisdicție].
  
  Situația de fapt: produsele oferite (tranzacționare spot, custodie, altele), categoriile de utilizatori permise și licența sau înregistrarea pe care [Crypto Exchange] o deține sau o solicită în [jurisdicție].
  
  Redactați termenii și condițiile de utilizare care să acopere:
  1. Înregistrarea contului și eligibilitatea, inclusiv orice jurisdicții sau categorii de utilizatori restricționate.
  2. Cerințele KYC și de verificare a identității.
  3. Regulile de tranzacționare, inclusiv tipurile de ordine, restricțiile privind conduita pe piață și drepturile de suspendare.
  4. Custodia activelor, menționând dacă activele clienților sunt segregate și modul în care sunt deținute.
  5. Măsurile de securitate și alocarea prejudiciului în cazul unei breșe de securitate.
  6. Limitele de retragere și timpii de procesare.
  7. Structura comisioanelor.
  8. Dezvăluirile de risc specifice activelor digitale, inclusiv volatilitatea și riscul pierderii totale.
  
  Reguli obligatorii: citați licența, înregistrarea sau cadrul de reglementare specific din [jurisdicție] în baza căruia operează [Crypto Exchange], mai degrabă decât să afirmați conformitatea de reglementare în termeni generali. Semnalați orice cerință de custodie sau dezvăluire prevăzută de legea din [jurisdicție] pe care nu o puteți confirma. Acest document este un instrument de redactare pentru un practician calificat și nu înlocuiește consultanța juridică de reglementare înainte de publicare.

• Acordul platformei BNPLAcordExpertRedactare / Generare

  Redactați un acord al platformei de tip cumpărați acum, plătiți mai târziu între [Furnizorul BNPL] și [Comerciant].
  
  Situația de fapt: produsele sau serviciile vândute, structura de rate oferită clienților, metoda de integrare (API, plugin sau pagină de plată găzduită) și sectorul comerciantului.
  
  Livrabile, ca secțiuni ale unui singur acord:
  1. Cerințele de integrare: specificațiile tehnice, procesul de testare și intrare în producție și obligațiile de întreținere continuă.
  2. Termenii de plată: momentul decontării, sumele de rezervă sau reținute și moneda.
  3. Comisioanele comerciantului: comisioanele de tranzacție, comisioanele de refuz la plată și orice angajamente de volum minim.
  4. Evaluarea creditului clientului: cine efectuează verificarea de solvabilitate, ce date trebuie să transmită comerciantul și cum se tratează o cerere respinsă.
  5. Gestionarea neîndeplinirii obligațiilor: consecințele ratelor neachitate de către client și orice recurs împotriva comerciantului.
  6. Returnări și rambursări: cum o returnare anulează planul de rate și cine suportă costul inversării.
  7. Conformitatea cu reglementările privind creditul de consum: obligațiile de dezvăluire, dreptul de retragere și restricțiile de marketing care se aplică produsului de rate.
  
  Reguli obligatorii: nu afirmați că o anumită regulă privind creditul de consum sau o cerință de dezvăluire se aplică fără a menționa prevederea sursă; semnalați-o pentru confirmare. Rețineți că rezultatul este un instrument de redactare pentru a fi revizuit de un avocat calificat înainte de utilizare, nu o consultanță juridică pentru niciuna dintre părți.

• Termenii portofelului digitalAcordAvansatRedactare / Generare

  Redactați termenii și condițiile de utilizare pentru aplicația de portofel digital a [Companiei].
  
  Situația de fapt: sursele de alimentare a portofelului, monedele sau activele pe care le deține și jurisdicțiile în care va funcționa.
  
  Livrabile, ca secțiuni ale unui singur set de termeni:
  1. Configurarea contului: eligibilitate, verificarea identității și limitele contului.
  2. Metodele de alimentare: conturile bancare conectate, cardurile și orice sume minime sau maxime de încărcare.
  3. Limitele tranzacțiilor: plafoanele zilnice, lunare și per tranzacție și modul în care pot fi majorate.
  4. Funcțiile de securitate: cerințele de autentificare, legarea la dispozitiv și monitorizarea fraudelor.
  5. Răspunderea pentru tranzacțiile neautorizate: modul în care prejudiciul este alocat între [Compania] și utilizator și fereastra de notificare care declanșează protecția.
  6. Confidențialitatea datelor: ce date ale utilizatorului sunt colectate, cum sunt utilizate și perioadele de păstrare.
  7. Procedurile de soluționare a litigiilor: cum un utilizator ridică o dispută privind o tranzacție și termenul pentru soluționarea acesteia.
  
  Reguli obligatorii: nu precizați un anumit plafon de răspundere sau o fereastră de notificare ca fiind stabilită, cu excepția cazului în care aceasta provine din politica proprie a [Companiei]; marcați-o pentru confirmare. Includeți o mențiune conform căreia acesta este un instrument de redactare pentru a fi revizuit de un avocat calificat, nu o consultanță juridică.

• Politica AML/KYCPoliticăExpertRedactare / Generare

  Redactați pentru [Compania FinTech], care funcționează sub regimul AML/CFT din [jurisdicție].
  Informații: produsele și tipurile de clienți pe care [Compania FinTech] le deservește și autoritatea de reglementare căreia îi raportează în [jurisdicție].
  Redactați o politică AML/KYC care să acopere:
  1. Procedurile de identificare și verificare a clienților, în funcție de categoria de risc a clientului.
  2. Metodologia de evaluare a riscurilor, inclusiv factorii care determină încadrarea unui client la due diligence sporită.
  3. Monitorizarea continuă a tranzacțiilor și factorii declanșatori pentru revizuire.
  4. Raportarea activităților suspecte: escaladarea internă și obligația de depunere la autoritatea de reglementare din [jurisdicție] sau la unitatea de informații financiare.
  5. Cerințele de păstrare a înregistrărilor, inclusiv perioadele de păstrare.
  6. Cerințele de formare a personalului și frecvența acesteia.
  7. Obligațiile de depunere reglementară și termenele de raportare.
  Reguli obligatorii: citați actul normativ, regulamentul sau îndrumarea autorității de reglementare din [jurisdicție] aflată la baza fiecărei obligații, mai degrabă decât să descrieți generic practica AML. Semnalați orice perioadă de păstrare, termen de raportare sau prag pe care nu îl puteți atribui unei prevederi specifice și marcați-l pentru confirmare de către consilierul de conformitate al companiei înainte de adoptare.

• Termenii platformei de creditareAcordExpertRedactare / Generare

  Redactați pentru [Platforma de creditare], care oferă împrumuturi [consumator/IMM] în temeiul legislației din [jurisdicție].
  Informații: termenii produsului de creditare (intervalul sumei, durata, structura dobânzii) și licența pe care [Platforma de creditare] o deține sau o solicită pentru a acorda împrumuturi în [jurisdicție].
  Redactați termenii și condițiile care să acopere:
  1. Procesul de solicitare a împrumutului și criteriile de eligibilitate.
  2. Metodologia de evaluare a creditului și ce se întâmplă dacă o cerere este respinsă.
  3. Dezvăluirea ratei dobânzii, inclusiv rata anuală procentuală sau echivalentul său din [jurisdicție].
  4. Condițiile de rambursare, inclusiv graficul, rambursarea anticipată și eventualele comisioane aferente.
  5. Consecințele neîndeplinirii obligațiilor de plată, inclusiv orice clauză de accelerare.
  6. Practicile de colectare, în conformitate cu normele de colectare a creanțelor din [jurisdicție].
  7. Conformitatea cu protecția consumatorilor specifică creditării [consumator/IMM] din [jurisdicție].
  Reguli obligatorii: citați actul normativ specific privind protecția consumatorilor sau reglementarea creditării din [jurisdicție] aflată la baza fiecărei cerințe de dezvăluire, mai degrabă decât să afirmați un standard de dezvăluire ca fiind universal. Semnalați orice plafon al ratei dobânzii, perioadă de răzgândire sau format de dezvăluire pe care nu îl puteți confirma în temeiul legislației din [jurisdicție], mai degrabă decât să redactați pe baza unei cifre presupuse.

• Acordul facilitatorului de plățiAcordEnterpriseRedactare / Generare

  Redactați un acord de facilitator de plăți între [PayFac] și [Banca achizitoare].
  
  Informații: rețelele de carduri și metodele de plată pe care [PayFac] le va susține, categoriile de sub-comercianți pe care intenționează să îi integreze și moneda de decontare.
  
  Livrabile, ca secțiuni ale unui singur acord:
  1. Subscrierea sub-comercianților: diligența pe care [PayFac] trebuie să o efectueze înainte de integrarea unui sub-comerciant și categoriile care necesită aprobarea prealabilă a [Băncii achizitoare].
  2. Monitorizarea tranzacțiilor: obligațiile de monitorizare a fraudei și a spălării banilor și ritmicitatea raportării către [Banca achizitoare].
  3. Gestionarea chargeback-urilor: responsabilitatea pentru gestionarea disputelor, pragurile de chargeback și consecințele depășirii acestora.
  4. Cerințele de rezervă: modul în care o rezervă este calculată, deținută și eliberată și circumstanțele care permit [Băncii achizitoare] să o majoreze.
  5. Conformitatea reglementară: regulile rețelelor de carduri, verificarea sancțiunilor și obligațiile de licențiere pe care le deține fiecare parte.
  6. Alocarea răspunderii: modul în care pierderile rezultate din neîndeplinirea obligațiilor de către un sub-comerciant, fraudă sau o încălcare a securității datelor sunt împărțite între [PayFac] și [Banca achizitoare].
  7. Durata, suspendarea și încetarea, inclusiv lichidarea conturilor sub-comercianților în cazul încetării acordului.
  
  Reguli obligatorii: nu precizați un procent specific de rezervă, un prag de chargeback sau o obligație de reglementare ca fiind stabilită, decât dacă provine dintr-o regulă a unei rețele de carduri, un regulament sau din politica proprie a părților; altfel, marcați-o pentru confirmare. Acesta este un instrument de redactare care trebuie revizuit de un avocat calificat, nu un substitut pentru consultanță de reglementare.

• Revizuirea conformității plăților transfrontaliereRaportExpertConformitate / Due Diligence

  Efectuați o revizuire a conformității operațiunilor de plăți transfrontaliere ale [Companiei].
  
  Informații: coridoarele de plată în care operează afacerea [Companiei], monedele gestionate și [jurisdicțiile] specifice vizate de această revizuire.
  
  Livrabile:
  1. Un rezumat al cerințelor de licențiere pentru activitatea de plăți sau de transmitere de bani în fiecare dintre [jurisdicții] și dacă afacerea [Companiei] deține în prezent autorizația relevantă.
  2. O revizuire a controalelor de verificare a sancțiunilor, inclusiv acoperirea listelor și punctul din fluxul tranzacțional în care are loc verificarea.
  3. O evaluare a reglementărilor valutare aplicabile, inclusiv pragurile de raportare și orice restricții privind monedele implicate.
  4. O revizuire a relațiilor de corespondent bancar, inclusiv orice risc de concentrare dacă o singură bancă corespondentă ar ieși din relație.
  5. O listă a obligațiilor de raportare reglementară care se aplică în fiecare dintre [jurisdicții], cu frecvența depunerii și autoritatea către care se transmite fiecare raport.
  6. O evaluare a riscului pentru fiecare constatare (ridicat, mediu, scăzut) cu raționamentul din spatele acesteia.
  
  Reguli obligatorii: nu afirmați că o licență, o exceptare sau o obligație de raportare se aplică într-o anumită jurisdicție decât dacă este legată de un act normativ specific sau de o îndrumare a autorității de reglementare; în caz contrar, semnalați-o pentru confirmare de către un consilier juridic local. Acesta este un instrument de analiză care trebuie revizuit de un avocat calificat, nu un substitut pentru consultanță de reglementare specifică jurisdicției.

• Acord de parteneriat pentru servicii financiare integrateAcordExpertRedactare / Generare

  Redactați un acord de parteneriat pentru servicii financiare integrate prin care [FinTech] va furniza servicii [bancare/creditare/plată] prin aplicația [Platformei].
  
  Fapte: serviciul specific care este integrat, parcursul clientului (cu cine contractează clientul final) și modelul de venituri propus între părți.
  
  Livrabile, sub forma secțiunilor unui singur acord:
  1. Integrare API: specificațiile tehnice, angajamentele de disponibilitate și gestionarea modificărilor pentru actualizările API.
  2. Partajarea veniturilor: împărțirea comisioanelor, momentul plăților și procesul de reconciliere între [FinTech] și afacerea [Platformei].
  3. Responsabilități de reglementare: care parte deține licența pentru serviciul [bancar/creditare/plată] și care parte este responsabilă pentru dezvăluirile către clienți.
  4. Proprietatea asupra clienților: cine deține relația cu clienții și orice restricții privind marketingul către clienții celeilalte părți după încetare.
  5. Partajarea datelor: ce date ale clienților sunt transferate între părți, utilizările permise și limitele de păstrare.
  6. Alocarea răspunderii: modul în care pierderile rezultate dintr-o defecțiune a serviciului, o încălcare a conformității sau un incident de date sunt împărțite între [FinTech] și afacerea [Platformei].
  7. Durata, exclusivitatea, dacă există, și încetarea, inclusiv obligațiile de asistență pentru tranziție.
  
  Reguli obligatorii: nu indicați care parte suportă o anumită obligație de reglementare decât dacă aceasta este legată de licența pe care [FinTech] sau afacerea [Platformei] o deține efectiv; semnalați-o pentru confirmare. Acesta este un instrument de redactare pentru revizuirea de către un avocat calificat, nu reprezintă consultanță juridică pentru niciuna dintre părți.

• Cadrul de emitere stablecoinMemorandumEnterpriseConformitate / Due Diligence

  Pregătiți un memoriu privind cadrul juridic pentru [Compania], care intenționează să emită o stablecoin în [jurisdicția].
  
  Fapte: componența activelor de rezervă ale stablecoin-ului, mecanismul de răscumpărare propus și baza de utilizatori vizată - retail, instituționali sau ambele.
  
  Livrabile:
  1. Cerințele privind rezervele: componența, modalitățile de custodie și orice obligații de segregare care se aplică în [jurisdicția].
  2. Clasificarea din punct de vedere al reglementării: dacă tokenul este probabil să fie tratat ca monedă electronică, instrument financiar, marfă sau o categorie distinctă de stablecoin în conformitate cu regimurile aplicabile, inclusiv MiCA și, după caz, legislația statală privind transmiterea banilor.
  3. Drepturile de răscumpărare: condițiile în care un deținător poate răscumpăra tokenul pentru activul de rezervă și orice condiții sau întârzieri pe care [Compania] le poate impune în mod legal.
  4. Cerințele de audit și atestare: frecvența, domeniul de aplicare și cine trebuie să le efectueze.
  5. Dezvăluirile către consumatori: avertismentele de risc și informațiile privind compoziția rezervelor pe care [Compania] trebuie să le furnizeze deținătorilor înainte de emitere sau la momentul emiterii.
  6. O listă a reglementărilor specifice aplicabile, cu denumirea fiecăreia și obligația pe care o creează pentru [Compania].
  7. Întrebări de reglementare nerezolvate care necesită avizul unui consilier juridic local înainte de a continua emiterea.
  
  Reguli obligatorii: nu afirmați că o anumită reglementare se aplică emisiunii planificate de [Compania] sau că o clasificare este certă, decât dacă menționați articolul pe care se bazează; semnalați-o pentru confirmare de către consilierul juridic local. Acesta este un instrument de redactare pentru revizuirea de către un avocat calificat, nu un substitut al consultanței de reglementare.

• Politica de combatere a spălării banilorPoliticăEnterpriseRedactare / Generare

  Acționați ca un consilier juridic de conformitate care redactează o politică cuprinzătoare de combatere a spălării banilor și de cunoaștere a clientelei (AML/KYC) pentru o [instituție financiară/companie fintech] care operează în [jurisdicția].
  Fapte: produsele sau serviciile oferite [descrieți], autoritatea de reglementare cu supraveghere principală [autoritatea de reglementare] și dacă afacerea are clienți transfrontalieri [da/nu].
  Livrabile:
  1. Proceduri de cunoaștere a clientelei la integrare, inclusiv standarde de verificare a identității.
  2. Elemente declanșatoare pentru măsuri de precauție sporite: factorii de risc specifici care impun escaladarea unui client către o analiză amănunțită.
  3. Raportarea activităților suspecte: traseul intern de escaladare și obligația de raportare către [autoritatea de reglementare].
  4. Cerințe de păstrare a înregistrărilor, inclusiv perioadele de păstrare.
  5. Obligații de formare a personalului: frecvența, conținutul și cine trebuie să le finalizeze.
  6. Structura de guvernanță care deține această politică, inclusiv responsabilul desemnat cu combaterea spălării banilor.
  Reguli obligatorii: citați regulamentul sau ghidul AML/KYC specific din [jurisdicția] care stă la baza fiecărui prag, a fiecărei perioade de păstrare și a fiecărui termen de raportare. Nu enunțați un termen de depunere sau o perioadă de păstrare ca fiind definitivă decât dacă puteți numi regulamentul din care provine; semnalați aceasta echipelor de conformitate și juridice ale [instituție financiară/companie fintech] pentru confirmare înainte de adoptare.
  [Încercarea anterioară a fost respinsă: sugestia dintre paranteze a rămas în engleză ([instituție financiară/companie fintech]). Corectați acest aspect și păstrați tot restul.]

Search all 391 prompts