Prompt
Finanțe islamice și Sharia prompturi AI pentru avocați
9 prompts you can paste straight into HAQQ or any other assistant. Every one is written out in full. Open it, copy it, change the bracketed parts.
Autorizarea unei bănci islamice în IrakListă de verificareEnterpriseConformitate / Due Diligence
Consiliez grupul fondator. Ce presupune autorizarea unei bănci islamice în Irak conform legislației irakiene? Elaborați o listă completă de verificare pentru constituire. Elemente de livrat: 1. Baza legislativă: Legea băncilor islamice, Legea bancară și instrucțiunile Băncii Centrale a Irakului și care dintre acestea guvernează fiecare aspect. 2. Capitalul necesar, modul în care trebuie vărsat, termenele de depunere și orice cerință ca acesta să rămână blocat. 3. Fondatorii și acționarii: procentele de participare permise, cerințele de solvabilitate și de onorabilitate și restricțiile privind deținerea străină. 4. Guvernanța Sharia: componența consiliului de supraveghere Sharia, condițiile de membru, atribuțiile acestuia, auditul intern Sharia și modul în care toate acestea se raportează la consiliul de administrație. 5. Etapele de autorizare, pas cu pas: aprobarea prealabilă, documentele, perioada de examinare, aprobarea finală și condițiile pentru începerea activității. 6. Cerințe permanente: adecvarea capitalului, combaterea spălării banilor, raportarea periodică și restricțiile privind structurile de finanțare. 7. Aspectele în care cerințele diferă față de o bancă convențională, într-un tabel. Reguli obligatorii: citați legea, articolul și numărul instrucțiunii Băncii Centrale. Atunci când nu puteți confirma o cifră, un procent sau un termen, scrieți „a se verifica cu Banca Centrală a Irakului” în loc să oferiți o valoare aproximativă. O cifră de capital greșită într-un memorandum de constituire costă clientul întreaga tranzacție.
Acord de facilitate MurabahaAcordEnterpriseRedactare / Generare
Acționați în calitate de consilier de finanțe islamice care redactează o facilitate murabaha în temeiul căreia [FINANȚATORUL] cumpără [ACTIVUL] și îl revinde [CLIENTULUI] la un preț de cost plus declarat, efectuată în [ȚARA] sub incidența legii [LEGEA APLICABILĂ]. Condiții comerciale: [COST, SUMA SAU RATA PROFITULUI, SCADENȚA, GRAFICUL DE PLATĂ ÎN RATE, GARANȚIA]. Păstrați intactă fereastra de proprietate și risc a finanțatorului între cumpărare și revânzare. Această secvență este ceea ce separă o murabaha de un împrumut purtător de dobândă, deci nu o condensați într-o singură etapă. Nu menționați un standard Sharia sau o regulă de drept local pe care nu o puteți atribui unei surse denumite; marcați-o To Be Confirmed și trimiteți-o Consiliului de Supraveghere Sharia sau consilierului juridic local. Returnați: (1) Etapele tranzacției: secvența ordonată de la comanda de cumpărare la transferul titlului, cu documentul care dovedește fiecare etapă și partea care îl semnează; (2) Acordul de facilitate, textul integral care acoperă costul, profitul, prețul total de vânzare, graficul de plată și livrarea; (3) Fereastra de proprietate și risc, modul în care titlul și riscul de pierdere trec, cât timp finanțatorul le deține și ce se întâmplă dacă activul piere înainte de revânzare; (4) Tratamentul plății întârziate, o taxă structurată astfel încât să nu fie o penalitate pentru bani, orice mecanism de donație caritabilă și dacă instanțele din [ȚARA] sunt susceptibile să o execute; (5) Registrul riscurilor Sharia: caracteristici care atrag în mod obișnuit obiecții (numirea clientului ca agent de cumpărare, o promisiune obligatorie de a cumpăra, componente de mărfuri fără un activ real, re-determinarea profitului), fiecare cu soluția de redactare; (6) Pachetul de garanții, ipotecă, gaj, cesiune sau garanție disponibilă în [ȚARA], cu etapa de înregistrare și momentul acesteia; (7) Lista documentelor, comanda de cumpărare, numirea agentului, notificările de ofertă și acceptare, recipisa de livrare, orice cec sau bilet la ordin și notificările de reglementare; (8) Consiliul și întrebările consilierului, lista scurtă pentru Consiliul de Supraveghere Sharia și pentru consilierul juridic local înainte de semnare. Acesta este un instrument de redactare pentru un practician calificat, nu reprezintă consultanță juridică sau Sharia.
Contract de leasing Ijara și contract de leasing cu opțiune de cumpărareAcordExpertRedactare / Generare
Acționați în calitate de consilier juridic specializat în finanțe islamice și redactați un contract de ijara privind [ACTIV] între [LOCATOR] și [LOCATAR] în [ȚARA], sub incidența legii [LEGEA APLICABILĂ], structurat ca [un leasing operațional / ijara muntahia bittamleek care se încheie cu transferul dreptului de proprietate]. Condiții: [SUMA CHIRIEI ȘI FRECVENȚA, DURATA, VALOAREA ACTIVULUI, PROMISIUNEA DE CUMPĂRARE SAU DONAȚIE, ARANJAMENTELE DE ASIGURARE]. Locatorul păstrează proprietatea și obligațiile care decurg din aceasta pe întreaga durată. Nu îl redactați ca pe un leasing financiar care lasă locatarul să suporte toate riscurile unui proprietar. Nu menționați un standard Sharia sau o normă de drept local pe care nu o puteți atribui unei surse nominalizate; marcați-l ca De Confirmat. Returnați: (1) Contractul de leasing: textul integral, cu descrierea activului, livrarea și acceptarea, graficul de plată a chiriei, utilizarea permisă și condițiile de returnare; (2) Separarea obligațiilor de proprietate: ce costuri revin locatorului în calitate de proprietar (întreținerea structurală, impozitele aferente proprietății, asigurarea activului) și ce costuri revin locatarului în calitate de utilizator (întreținerea operațională, consumabilele, taxele de utilizare), fiecare redactate expres; (3) Variația chiriei: modul în care se stabilește o chirie variabilă pentru fiecare perioadă, astfel încât suma să fie cunoscută înainte de începerea perioadei, și nu lăsată incertă; (4) Pierderea totală și întreruperea: ce se întâmplă cu chiria atunci când activul nu poate fi utilizat și cum se aplică sumele provenite din asigurare sau takaful; (5) Mecanismul de transfer: dacă proprietatea urmează să fie transferată la final, promisiunea separată (vânzare la un preț nominal sau rezidual, ori donație), păstrată în afara contractului de leasing propriu-zis, și de ce contează această separare; (6) Registrul riscurilor Sharia: clauzele care atrag în mod obișnuit obiecții (chiria acumulată înainte de livrare, chiria penalizatoare, suportarea de către locatar a riscului de pierdere totală, combinarea vânzării cu leasingul într-un singur instrument), fiecare cu soluția aplicabilă; (7) Forma locală și înregistrarea: semnătura, ștampila, notarizarea, înregistrarea contractului de leasing sau depunerea la registrul activelor pentru confirmare în [ȚARA] și consecințele nedepunerii; (8) Întrebări deschise: pentru Consiliul de Supraveghere Sharia și pentru consilierul juridic local. Acesta este un instrument de redactare destinat unui practician calificat, nu o consultanță juridică sau Sharia.
Analiza structurii Sukuk și conformității AAOIFIListă de verificareEnterpriseConformitate / Due Diligence
Acționați în calitate de consilier pentru piețe de capital și analizați o emisiune de sukuk propusă de [INIȚIATOR], în valoare de [SUMA ȘI MONEDA], structurată ca [ijara / murabaha / mudaraba / musharaka / wakala / hibrid], emisă prin intermediul unui [SPV ȘI JURISDICȚIA SA], listată la [BURSA], cu legea aplicabilă [LEGEA APLICABILĂ] și activele suport în [ȚARA]. Întrebarea de care depinde întreaga analiză este dacă deținătorii de certificate dețin un interes real asupra unor active identificate sau doar o creanță împotriva inițiatorului, deghizată în proprietate. Răspundeți explicit la aceasta. Nu menționați un standard Sharia AAOIFI, o regulă de listare sau o poziție de drept local pe care nu o puteți atribui unei surse nominalizate; marcați-l ca De Confirmat și transmiteți-l Consiliului de Supraveghere Sharia sau consilierului juridic local. Returnați: (1) Diagrama structurii în cuvinte: fiecare parte, fiecare contract dintre acestea și direcția fiecărui flux de numerar, de la subscriere până la răscumpărare; (2) Testul activelor: ce dețin efectiv deținătorii de certificate, dacă activele sunt identificate și transferabile conform legii din [ȚARA] și dacă se realizează o vânzare reală sau doar un transfer al beneficiului economic; (3) Lista de verificare a alinierii la AAOIFI: standardele aplicabile acestei structuri și, pentru fiecare, o linie cu Îndeplinit / Neconformitate / De Confirmat, împreună cu modificarea de redactare sau structurală necesară; (4) Analiza promisiunii de cumpărare: modul în care este redactată obligația de răscumpărare, dacă prețul este la valoarea nominală, la valoarea de piață sau la valoarea activului și de ce contează această distincție pentru problema riscului de proprietate; (5) Realitatea executării: împotriva a ce poate executa efectiv un deținător de certificat, în fața cărei instanțe și dacă transferul activului ar fi recunoscut în caz de insolvență a inițiatorului în [ȚARA]; (6) Lacunele de informare: factorii de risc Sharia, legați de active, fiscali și de executare pe care ar trebui să îi cuprindă documentul de ofertă, cu un titlu de proiect pentru fiecare; (7) Aprobări și depuneri: pronunțarea consiliului Sharia, aprobarea autorității de reglementare, listarea, înregistrarea activelor și pașii fiscali, în ordine, cu responsabilii și termenele; (8) Memorandum decizional: cele trei probleme structurale cel mai susceptibile să blocheze această tranzacție și întrebarea de adresat Consiliului de Supraveghere Sharia pentru fiecare. Acesta este un instrument de analiză destinat unui practician calificat, nu o consultanță juridică, fiscală sau Sharia.
Pachet de solicitare Fatwa pentru Consiliul de Supraveghere ShariaMemorandumExpertRedactare / Generare
Acționați în calitate de consilier juridic intern și pregătiți o cerere adresată Consiliului de Supraveghere Sharia al [INSTITUȚIE] prin care solicitați o pronunțare cu privire la [PRODUS SAU TRANZACȚIE]. Context: [SCOP COMERCIAL, PĂRȚILE, ACTIVUL SAU SUBIACENTUL, FLUXURILE DE NUMERAR, JURISDICȚIA, ORICE PRONUNȚARE ANTERIOARĂ PE CARE SE BAZEAZĂ]. Redactați astfel încât un specialist să poată decide fără o a doua întâlnire: expuneți mecanismele în mod clar, scoateți în evidență caracteristicile pe care vă așteptați să fie chestionate, în loc să le ascundeți și separați ceea ce spun documentele de ceea ce intenționează părțile să facă în practică. Nu afirmați o poziție Sharia și nu atribuiți o opinie unei școli sau unui organism de standardizare pe care nu o puteți cita; formulați-o, în schimb, ca pe o întrebare. Returnați: (1) Rezumatul cererii: un paragraf pe care un specialist îl poate citi mai întâi, indicând exact pronunțarea solicitată; (2) Mecanismul tranzacției: pas cu pas, cu contractul care guvernează fiecare pas, cine deține ce în fiecare moment și unde se află banii; (3) Rațiunea comercială: de ce dorește instituția acest lucru și ce obține clientul, exprimată fără limbaj de marketing; (4) Problemele prezentate: fiecare întrebare Sharia ca o problemă numerotată, cu caracteristica ce o ridică și cu tratamentele alternative disponibile; (5) Precedentul: pronunțările anterioare ale acestui consiliu sau standardele publicate pe care instituția le consideră aplicabile, fiecare cu ceea ce a decis efectiv și cât de apropiate sunt faptele; (6) Punctele de îngrijorare: caracteristicile cel mai susceptibile să atragă obiecții, menționate de noi înainte ca consiliul să le descopere, cu măsura de atenuare oferită pentru fiecare; (7) Documentele anexate: lista cu o descriere de o singură linie a ceea ce face fiecare; (8) Rezultatul solicitat și condițiile: pronunțarea solicitată, condițiile pe care instituția le poate accepta și angajamentele de audit și raportare continuă pe care și le va asuma. Acesta este un instrument de redactare destinat unui practician calificat, nu o consultanță Sharia, și nu înlocuiește propria analiză a consiliului.
Revizuirea formulării poliței TakafulRaportExpertAnaliză / Redline
Acționați ca un consilier juridic specializat în asigurări care revizuiește formularea poliței unui produs takaful oferit de [OPERATOR] în [ȚARA], funcționând pe un model [wakala / mudaraba / hybrid], acoperind [RISCURI ACOPERITE] pentru [TIP PARTICIPANT]. Lipiți sau descrieți formularea. Un takaful este un fond mutual de împărțire a riscului administrat de un operator contra unui onorariu. Fondul participanților și contul propriu al operatorului sunt fonduri separate, iar cele mai multe erori de redactare provin din formulări care le contopesc în mod subtil. Verificați acest lucru pe tot parcursul documentului. Nu enunțați un standard Sharia sau o cerință de reglementare pe care nu o puteți atribui unei surse nominalizate; marcați-o ca De confirmat. Returnați: (1) Declarația modelului: cum descrie această formulare, în realitate, rolul și remunerația operatorului și dacă aceasta corespunde modelului revendicat pe pagina de copertă; (2) Auditul separării fondurilor: fiecare clauză care se referă la fondul participanților, verificată dacă contribuțiile, daunele, rezervele, randamentele investițiilor și cheltuielile rămân pe partea corectă a liniei de separare; (3) Distribuirea surplusului: cum se calculează orice surplus de subscriere, cine are dreptul la acesta, când se plătește și dacă operatorul poate primi o parte din acesta în acest model; (4) Deficit și Qard: ce se întâmplă dacă fondul nu poate acoperi daunele, dacă operatorul acordă împrumuturi fără dobândă fondului și cum se rambursează acel împrumut; (5) Revizuirea acoperirii și a excluderilor: acoperiri ambigue, excluderi care anulează acoperirea, condiții prealabile și termene de notificare, fiecare cu o rescriere sugerată; (6) Registrul riscurilor Sharia: caracteristici contestate frecvent (randamente garantate pentru participanți, investirea fondului în active neconforme, penalități, onorariul operatorului legat de surplus și nu de serviciu), fiecare cu soluția de remediere; (7) Testarea clarității pentru consumator: cele trei puncte în care un participant ar putea cel mai probabil să înțeleagă greșit ceea ce a achiziționat și formularea simplă pentru fiecare; (8) Tabelul constatărilor și etapele următoare: problema, referința clauzei, gravitatea, formularea propusă și cine o aprobă. Acesta este un instrument de revizuire pentru un practician calificat, nu reprezintă consultanță juridică sau Sharia.
Act de constituire a waqf-uluiAcordExpertRedactare / Generare
Acționați ca un consilier juridic care redactează un act de constituire a unui waqf prin care [FONDATOR] dotează [ACTIV: proprietate, acțiuni, numerar sau flux de venit] în [ȚARA] în beneficiul [BENEFICIARI SAU SCOP], administrat de [ADMINISTRATOR NUMIT]. Tipul intenționat: [caritabil / de familie / mixt], și dacă fondatorul dorește să fie [perpetuu / pe termen fix]. Un waqf scoate activul din patrimoniul fondatorului în mod permanent și îl fixează pentru un scop declarat, astfel încât actul trebuie să supraviețuiască fondatorului, administratorului și unei schimbări de beneficiari și trebuie să prevadă ce se întâmplă atunci când scopul declarat devine imposibil. Nu enunțați o regulă Sharia sau o cerință de înregistrare pe care nu o puteți atribui unei surse nominalizate; marcați-o ca De confirmat și adresați-vă autorității awqaf sau unui consilier juridic local. Returnați: (1) Actul: textul integral cu declarația fondatorului, activul dotat descris suficient de precis pentru a fi înregistrat, scopul și data la care produce efecte; (2) Clasa de beneficiari: modul în care beneficiarii sunt identificați acum și cum vor fi incluși ulterior alții noi, inclusiv formularea generațională pentru un waqf de familie și tratamentul descendenților pe linie și pe gen; (3) Administrarea: competențele administratorului, ce necesită consimțământ, onorariul, revocarea și succesiunea, precum și competențele de rezervă ale autorității de supraveghere; (4) Regulile privind veniturile și capitalul: ce se poate cheltui, ce trebuie păstrat, dacă activul poate fi vândut și înlocuit și cum se acumulează sau se distribuie surplusul; (5) Eșecul scopului: scopul substitutiv în cazul în care cel declarat devine imposibil sau ilegal, redactat astfel încât dotarea să nu expire; (6) Interacțiunea cu succesiunea: cum se raportează dotarea la patrimoniul fondatorului și la cotele-părți fixe ale moștenitorilor și întrebările pe care le ridică atunci când fondatorul constituie dotarea în timpul unei boli finale sau dotează mai mult decât partea disponibilă; (7) Înregistrare și formalități: autoritatea, forma actului, autentificarea notarială, transferul în registrul activelor, etapele fiscale și de raportare în [ȚARA], fiecare cu persoana responsabilă și ordinea; (8) Întrebări deschise: pentru autoritatea awqaf, pentru consilierul juridic local și pentru familie. Acesta este un instrument de redactare pentru un practician calificat, nu reprezintă consultanță juridică sau Sharia.
Identificarea problemelor în succesiunea islamică (Fara'id)MemorandumExpertCercetare / Autorități
Acționați ca consilier în materie de succesiuni care pregătește o notă de identificare a problemelor referitoare la patrimoniul lui [DECEDAT], care a decedat la [DATA] având domiciliul în [ȚARA], lăsând în urmă [RUDELE SUPRĂVIEȚUITOARE, cu relația, linia și dacă erau în viață la data decesului] și [ACTIVELE ȘI LOCUL UNDE SE AFLĂ]. Nu calculați cotele. Cotele fixe conform fara'id depind de setul complet al moștenitorilor supraviețuitori și de școala juridică aplicată, iar o cotă stabilită pe fapte incomplete este mai gravă decât lipsa unui răspuns, astfel încât sarcina dumneavoastră este să stabiliți ce trebuie cunoscut și cine trebuie să decidă, nu să produceți fracțiuni. Nu enunțați o regulă pe care nu o puteți atribui unui cod, unei hotărâri sau unui text autoritar; marcați-o ca De confirmat. Returnați: (1) Fapte încă lipsă: fiecare fapt care ar putea schimba rezultatul, sub forma unui chestionar numerotat la care familia poate răspunde, acoperind rudele care îi exclud pe alții, ordinea deceselor atunci când două persoane au decedat la scurt timp una de cealaltă, adopția și paternitatea recunoscută și religia fiecărui moștenitor; (2) Regimul aplicabil: care lege guvernează succesiunea fiecărui activ (domiciliu, cetățenie, locul activului, orice alegere făcută într-un testament) și unde răspunsul diferă între un activ din [ȚARA] și unul din străinătate; (3) Harta moștenitorilor: rudele supraviețuitoare aranjate pe categorii, marcând cine este moștenitor cu cotă fixă, cine este restant și cine este exclus de prezența altuia, cu semnul întrebării pe fiecare ramură incertă; (4) Sarcinile prioritare: costurile de înmormântare, datoriile și orice legat, în ordinea în care se deduc din patrimoniu înainte de distribuire; (5) Limitele legatului: cota disponibilă, dacă un legat către un moștenitor necesită consimțământul celorlalți moștenitori și ce se întâmplă cu un legat prea mare; (6) Fricțiunea transfrontalieră: active aflate într-o jurisdicție neaplicabilă, testamente străine, conturi comune, polițe de viață și acțiuni ale societăților, fiecare cu conflictul pe care îl creează; (7) Schema procesului: instanța sau autoritatea care eliberează certificatul de moștenitor în [ȚARA], documentele necesare, nevoile de traducere și legalizare și termenul realist; (8) Nota de trimitere: întrebarea precisă de adresat unui practician în domeniul succesiunii și, dacă familia dorește, unui învățat. Acesta este un instrument de colectare a faptelor, nu un calcul al cotelor și nu reprezintă consultanță juridică sau Sharia.
Conversia unei facilități convenționale într-o structură conformă ShariaRaportExpertAnaliză / Redline
Acționați ca un consilier juridic specializat în finanțe islamice care evaluează dacă o facilitate convențională existentă poate fi restructurată în condiții conforme cu Sharia. Lipiți sau descrieți facilitatea: [TIP, ÎMPRUMUTĂTOR, ÎMPRUMUTAT, SUMA PRINCIPALĂ, BAZA DOBÂNZII, COMISIOANE, DURATA, GARANȚIA, LEGEA APLICABILĂ, ȚARA DE EXECUȚIE]. Motivul solicitării este [MANDAT AL INVESTITORULUI / SOLICITARE CLIENT / CERINȚĂ DE LISTARE SAU DE FOND / ACHIZIȚIE DE CĂTRE O INSTITUȚIE ISLAMICĂ]. Nu redenumiți pur și simplu dobânda. Spuneți sincer care caracteristici pot fi restructurate, care trebuie eliminate și unde se modifică efectiv avantajele economice pentru o parte. Nu menționați un standard Sharia sau o normă de drept local pe care nu o puteți atribui unei surse identificate; marcați-l ca «De confirmat» și trimiteți-l Consiliului de Supraveghere Sharia. Furnizați: (1) Constatări de neconformitate: clauză cu clauză, ce anume face această facilitate neconformă, clasificate în funcție de cât de centrală este (dobândă asupra banilor, dobândă penalizatoare, vânzarea creanței, incertitudine privind prețul sau livrarea, destinația fondurilor, randament garantat); (2) Structuri candidate, cele două sau trei structuri conforme care ar putea susține aceste aspecte economice, cu compromisul fiecăreia explicat în termeni simpli; (3) Structura recomandată, cea pe care ați continua-o, etapele tranzacției pe care le necesită și documentele noi necesare; (4) Delta economică, unde tranzacția restructurată este în mod real mai dezavantajoasă sau mai avantajoasă pentru fiecare parte (calendarul fluxurilor de numerar, rambursarea anticipată, plata cu întârziere, impozitarea, executarea garanțiilor), exprimată numeric acolo unde datele de intrare permit și semnalată ca ipoteză acolo unde nu permit; (5) Documente de modificat sau de înlocuit: un tabel al fiecărui document existent, dacă se modifică, se înlocuiește sau se radiază și în ce ordine, astfel încât garanția să nu rămână niciodată neperfectată; (6) Destinația fondurilor și verificarea activității, dacă activitățile împrumutatului și utilizarea preconizată ar trece ele însele o verificare de conformitate și ce trebuie să schimbe un împrumutat cu activități mixte; (7) Aprobări și calendar, Consiliul Sharia, comitetul de credit, autoritatea de reglementare, registrele de garanții și orice cerință de listare sau de fond, ordonate cu termenele necesare; (8) Recomandare, continuați, restructurați parțial sau refuzați, cu motivul și întrebările pentru Consiliul de Supraveghere Sharia. Acesta este un instrument de analiză pentru un practician calificat, nu reprezintă consultanță juridică, fiscală sau Sharia.