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Prompts de IA jurídica para FinTech / Pagos
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Registro de un fondo de inversión ante la CMALista de verificaciónEmpresarialCumplimiento / Diligencia
Actúa como asesor en normativa de la CMA. Una entidad [extranjera / con licencia local] quiere registrar un fondo de inversión [público / privado / simplificado] en Arabia Saudí para invertir en [describe la estrategia y la clase de activo]. Expón los requisitos: 1. Si el promotor necesita licencia de la CMA para actuar como gestor y qué actividad cubre esa licencia: esto determina la viabilidad del plan antes que nada. 2. Todos los requisitos de registro para este tipo concreto de fondo: capital mínimo, inversores admitidos, exigencias de depositario y administrador, composición del consejo o comité, y auditor. 3. Contenido obligatorio del documento de términos y condiciones y las revelaciones que exigirá la CMA para esta clase de activo. 4. Vía de presentación: formularios, idioma, tasas, plazos de revisión y qué suele provocar una segunda ronda de observaciones. 5. Obligaciones continuas tras el registro: reporting, periodicidad de valoración, revelación y supuestos que requieren autorización previa. 6. Dónde se trata distinto a un promotor extranjero, en tabla de dos columnas. Reglas obligatorias: cita por nombre y artículo las normas de la CMA, el Reglamento de Fondos de Inversión y la Ley del Mercado de Capitales. Estas normas cambian; si no puedes confirmar la versión vigente, marca el punto para verificación en el rulebook publicado por la CMA.
Acuerdo de Servicios de PagoAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Estás redactando un acuerdo de servicios de pago para [Proveedor de Pagos] para procesar pagos en nombre de [Comerciante]. Hechos: proveedor de pagos [Proveedor de Pagos], comerciante [Comerciante], los métodos de pago y la moneda de liquidación según los describe el cliente. Entregables: 1. Estructura de tarifas por transacción, incluyendo cómo se calculan las tarifas y cuándo se cobran. 2. Condiciones de liquidación: plazos, conversión de moneda si aplica, y condiciones para el retraso o la suspensión. 3. Gestión de contracargos: proceso, plazos, y asignación de las pérdidas por contracargos entre las partes. 4. Requisitos de reserva: cómo se calcula, se retiene y se libera la reserva. 5. Estándares de seguridad de datos, incluyendo las obligaciones de cumplimiento con PCI DSS de cada parte. 6. Obligaciones de cumplimiento regulatorio relevantes para el procesamiento de pagos en la jurisdicción operativa del comerciante. 7. Asignación de responsabilidad, incluyendo límites y excepciones para fraude o incumplimiento. Reglas obligatorias: no afirmes que no se requiere una licencia o registro específico de servicios de pago sin que se haya dado la jurisdicción del comerciante; cuando no se dé, señala la cuestión de la licencia para confirmación en lugar de asumir que ninguna aplica. Cita el requisito concreto de PCI DSS o la normativa de pagos en que se basa cada obligación de cumplimiento indicada, y señala como no confirmada cualquier obligación que no puedas vincular a una norma o estándar identificado.
Memorando de Solicitud de Licencia de Dinero ElectrónicoMemorandoEmpresarialCumplimiento / Diligencia
Estás asesorando a [Empresa] sobre la obtención de una licencia de dinero electrónico en [jurisdicción]. Hechos: el modelo de negocio propuesto por [Empresa], los productos de dinero electrónico que pretende emitir, y su estructura societaria y titularidad actuales. Prepara un memorando que cubra: 1. El régimen de licenciamiento y el regulador responsable de las licencias de dinero electrónico en [jurisdicción]. 2. Los requisitos de capital, inicial y continuo, y cómo se calculan. 3. Los requisitos de gobernanza, incluidos los estándares de idoneidad para directores y personas con control. 4. Las obligaciones AML/KYC que se aplican específicamente a una licencia de dinero electrónico. 5. Los requisitos de salvaguarda de los fondos de los clientes, incluidos los métodos de salvaguarda permitidos. 6. El proceso de solicitud y la documentación requerida. 7. Un cronograma realista desde la solicitud hasta el otorgamiento de la licencia, y los principales riesgos de demora. Reglas obligatorias: cita la norma, reglamento o guía regulatoria específica de [jurisdicción] que respalda cada requisito, en lugar de describir el licenciamiento de dinero electrónico de forma genérica. Señala cualquier cifra de capital, cronograma o requisito que no puedas atribuir a una fuente identificada, y márcalo para confirmación con asesoría regulatoria de [jurisdicción] antes de basarte en él. Este memorando es una ayuda de redacción y análisis para un profesional calificado, no un sustituto de una opinión regulatoria formal.
Términos de API de Banca AbiertaAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Estás redactando los términos de servicio de API para [Banco/FinTech], que cubren las APIs de banca abierta que pone a disposición de proveedores externos. Hechos: el alcance de la API (información de cuenta, iniciación de pago, o ambos), el método de incorporación y autenticación de terceros, y el régimen aplicable, [PSD2/regulación de banca abierta]. Entregables, como secciones de un único conjunto de términos: 1. Acceso y credenciales: registro, emisión de claves de API, acceso a entorno de pruebas frente a producción, y motivos de suspensión o revocación. 2. Límites de tasa y niveles de servicio: topes de volumen de llamadas, limitación de velocidad, compromiso de disponibilidad, y tiempos de respuesta de soporte. 3. Restricciones de uso de datos: qué datos del cliente puede acceder un proveedor externo, límites de retención, y usos secundarios prohibidos. 4. Requisitos de seguridad: estándar de autenticación, cifrado en tránsito y en reposo, y plazos de notificación de incidentes. 5. Responsabilidad e indemnización: cómo se asigna la pérdida derivada de acceso no autorizado, uso indebido de datos, o fallo del servicio entre [Banco/FinTech] y el proveedor externo. 6. Obligaciones de cumplimiento regulatorio vinculadas a [PSD2/regulación de banca abierta], incluyendo la autenticación reforzada del cliente y la gestión del consentimiento. 7. Plazo, suspensión y terminación, incluyendo el efecto de que un proveedor externo pierda su autorización regulatoria. Reglas obligatorias: no indiques un límite de tasa, un límite de responsabilidad o un plazo de cumplimiento específicos como establecidos a menos que se deriven de la propia política de [Banco/FinTech] o de la regulación nombrada; en caso contrario, márcalo como pendiente para que el cliente lo confirme. Esta es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado, no un sustituto de asesoramiento regulatorio.
Términos de Exchange de CriptomonedasAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Estás redactando para [Exchange de Criptomonedas], que operará conforme a la ley de [jurisdicción]. Hechos: los productos ofrecidos (trading spot, custodia, otros), las categorías de usuario permitidas, y la licencia o registro que [Exchange de Criptomonedas] posee o está solicitando en [jurisdicción]. Redacta términos de servicio que cubran: 1. Registro de cuenta y elegibilidad, incluidas las jurisdicciones o categorías de usuario restringidas. 2. Requisitos KYC y de verificación de identidad. 3. Reglas de trading, incluidos los tipos de orden, las restricciones de conducta de mercado y los derechos de suspensión. 4. Custodia de activos, indicando si los activos de los clientes están segregados y cómo se mantienen. 5. Medidas de seguridad y asignación de pérdidas en caso de una brecha. 6. Límites de retiro y tiempos de procesamiento. 7. Estructura de tarifas. 8. Divulgaciones de riesgo específicas de los activos digitales, incluidas la volatilidad y el riesgo de pérdida total. Reglas obligatorias: cita la licencia, el registro o el marco regulatorio específico de [jurisdicción] bajo el cual opera [Exchange de Criptomonedas], en lugar de afirmar el cumplimiento regulatorio en términos generales. Señala cualquier requisito de custodia o divulgación bajo la ley de [jurisdicción] que no puedas confirmar. Este documento es una ayuda de redacción para un profesional calificado y no sustituye la asesoría legal regulatoria antes de su publicación.
Acuerdo de Plataforma BNPLAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Usted está redactando un acuerdo de plataforma de compra ahora, pago después entre [Proveedor BNPL] y [Comerciante]. Hechos: los productos o servicios vendidos, la estructura de cuotas ofrecida a los clientes, el método de integración (API, plugin o pasarela de pago alojada) y el sector del comerciante. Entregables, como secciones de un único acuerdo: 1. Requisitos de integración: especificaciones técnicas, proceso de pruebas y puesta en marcha, y obligaciones de mantenimiento continuo. 2. Condiciones de pago: plazos de liquidación, importes de reserva o retención, y moneda. 3. Comisiones del comerciante: comisiones por transacción, comisiones por contracargo, y cualquier compromiso de volumen mínimo. 4. Evaluación crediticia del cliente: quién realiza la verificación de capacidad de pago, qué datos debe transmitir el comerciante, y cómo se gestiona una solicitud rechazada. 5. Gestión del incumplimiento: consecuencias de que un cliente deje de pagar una cuota, y cualquier vía de recurso contra el comerciante. 6. Devoluciones y reembolsos: cómo una devolución deshace un plan de cuotas y quién asume el coste de esa reversión. 7. Cumplimiento de la normativa de crédito al consumo: obligaciones de divulgación, derechos de desistimiento, y restricciones publicitarias aplicables al producto de cuotas. Reglas obligatorias: no afirme que una norma específica de crédito al consumo o un requisito de divulgación resulta aplicable sin citar la disposición de origen; márquelo para su confirmación en su lugar. Tenga en cuenta que el resultado es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado antes de su uso, y no un asesoramiento legal para ninguna de las partes.
Términos de Billetera DigitalAcuerdoAvanzadoRedactar / Generar
Usted está redactando los términos de servicio de la aplicación de billetera digital de [Empresa]. Hechos: las fuentes de fondeo de la billetera, las monedas o activos que contiene, y las jurisdicciones en las que operará. Entregables, como secciones de un único conjunto de términos: 1. Configuración de cuenta: requisitos de elegibilidad, verificación de identidad, y límites de cuenta. 2. Métodos de fondeo: cuentas bancarias vinculadas, tarjetas, y cualquier importe mínimo o máximo de carga. 3. Límites de transacción: topes diarios, mensuales y por transacción, y cómo pueden aumentarse. 4. Características de seguridad: requisitos de autenticación, vinculación de dispositivo, y monitoreo de fraude. 5. Responsabilidad por transacciones no autorizadas: cómo se reparte la pérdida entre el negocio de [Empresa] y el usuario, y el plazo de notificación que activa la protección. 6. Privacidad de datos: qué datos del usuario se recopilan, cómo se utilizan, y los períodos de conservación. 7. Procedimientos de resolución de disputas: cómo plantea el usuario una disputa sobre una transacción y el plazo para resolverla. Reglas obligatorias: no indique un límite de responsabilidad o un plazo de notificación específico como algo ya establecido salvo que provenga de la propia política de [Empresa]; márquelo para su confirmación en su lugar. Incluya una línea indicando que esto es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado, y no un asesoramiento legal.
Política AML/KYCPolíticaExpertoRedactar / Generar
Estás redactando para [Empresa FinTech], que opera bajo el régimen AML/CFT de [jurisdicción]. Hechos: los productos y tipos de cliente que atiende [Empresa FinTech], y el regulador ante el cual reporta en [jurisdicción]. Redacta una política AML/KYC que cubra: 1. Procedimientos de identificación y verificación del cliente, por categoría de riesgo del cliente. 2. Metodología de evaluación de riesgos, incluidos los factores que elevan a un cliente a debida diligencia reforzada. 3. Monitoreo continuo de las transacciones y los disparadores de revisión. 4. Reporte de actividades sospechosas: escalamiento interno, y la obligación de presentación ante el regulador o la unidad de inteligencia financiera de [jurisdicción]. 5. Requisitos de mantenimiento de registros, incluidos los periodos de retención. 6. Requisitos de capacitación del personal y su frecuencia. 7. Obligaciones de presentación regulatoria y plazos de reporte. Reglas obligatorias: cita la norma, el reglamento o la guía regulatoria específica de [jurisdicción] que respalda cada obligación, en lugar de describir la práctica AML de forma genérica. Señala cualquier periodo de retención, plazo de reporte o umbral que no puedas atribuir a una disposición identificada, y márcalo para confirmación por parte de la asesoría de cumplimiento de la empresa antes de adoptarlo.
Términos de Plataforma de PréstamosAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Estás redactando para [Plataforma de Préstamos], que ofrece préstamos [consumidor/PyME] bajo la ley de [jurisdicción]. Hechos: los términos del producto de préstamo (rango de monto, plazo, estructura de interés), y la licencia que [Plataforma de Préstamos] posee o está solicitando para prestar en [jurisdicción]. Redacta términos de servicio que cubran: 1. Proceso de solicitud de préstamo y criterios de elegibilidad. 2. Metodología de evaluación crediticia y qué ocurre si se rechaza una solicitud. 3. Divulgación de la tasa de interés, incluida la tasa anual equivalente o su equivalente en [jurisdicción]. 4. Términos de repago, incluidos el calendario, el repago anticipado y cualquier comisión por ello. 5. Consecuencias de incumplimiento, incluida cualquier cláusula de aceleración. 6. Prácticas de cobranza, conforme a las normas de cobro de deudas de [jurisdicción]. 7. Cumplimiento de protección al consumidor específico para préstamos [consumidor/PyME] en [jurisdicción]. Reglas obligatorias: cita la norma de protección al consumidor o la regulación de préstamos específica de [jurisdicción] que respalda cada requisito de divulgación, en lugar de presentar un estándar de divulgación como universal. Señala cualquier tope de tasa de interés, periodo de reflexión o formato de divulgación que no puedas confirmar bajo la ley de [jurisdicción], en lugar de redactar en torno a una cifra asumida.
Acuerdo de Facilitador de PagosAcuerdoEmpresarialRedactar / Generar
Usted está redactando un acuerdo de facilitador de pagos entre [PayFac] y [Banco Adquirente]. Hechos: las redes de tarjetas y métodos de pago que [PayFac] admitirá, las categorías de sub-comerciantes que pretende incorporar, y la moneda de liquidación. Entregables, como secciones de un único acuerdo: 1. Suscripción de sub-comerciantes: la diligencia que [PayFac] debe realizar antes de incorporar a un sub-comerciante, y las categorías que requieren la aprobación previa de [Banco Adquirente]. 2. Monitoreo de transacciones: las obligaciones de monitoreo de fraude y prevención de lavado de dinero, y la periodicidad de los informes a [Banco Adquirente]. 3. Gestión de contracargos: responsabilidad por la tramitación de disputas, umbrales de contracargo, y consecuencias de superarlos. 4. Requisitos de reserva: cómo se calcula, retiene y libera una reserva, y las circunstancias que permiten a [Banco Adquirente] aumentarla. 5. Cumplimiento regulatorio: reglas de las redes de tarjetas, filtrado de sanciones, y obligaciones de licencia que corresponden a cada parte. 6. Asignación de responsabilidad: cómo se reparte entre [PayFac] y [Banco Adquirente] la pérdida derivada del incumplimiento de un sub-comerciante, un fraude, o una brecha de datos. 7. Vigencia, suspensión y terminación, incluida la liquidación de las cuentas de sub-comerciantes si el acuerdo finaliza. Reglas obligatorias: no indique un porcentaje de reserva, un umbral de contracargo, o una obligación regulatoria específicos como algo ya establecido, salvo que provengan de una regla nombrada de una red de tarjetas, una normativa, o la propia política de las partes; en caso contrario, márquelo para confirmación. Esto es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado, y no un sustituto de asesoramiento regulatorio.
Revisión de Cumplimiento de Pagos TransfronterizosInformeExpertoCumplimiento / Diligencia
Usted está realizando una revisión de cumplimiento de las operaciones de pagos transfronterizos de [Empresa]. Hechos: los corredores de pago en los que opera el negocio de [Empresa], las monedas manejadas, y las [jurisdicciones] concretas incluidas en el alcance de esta revisión. Entregables: 1. Un resumen de los requisitos de licencia para la actividad de pagos o transmisión de dinero en cada una de las [jurisdicciones], y si el negocio de [Empresa] cuenta actualmente con la autorización correspondiente. 2. Una revisión de los controles de filtrado de sanciones, incluida la cobertura de listas y el punto del flujo de la transacción en que se realiza el filtrado. 3. Una evaluación de la normativa de cambio de divisas aplicable, incluidos los umbrales de reporte y cualquier restricción sobre las monedas involucradas. 4. Una revisión de las relaciones de banca corresponsal, incluido cualquier riesgo de concentración si un único banco corresponsal dejara de operar. 5. Una lista de las obligaciones de reporte regulatorio aplicables en cada una de las [jurisdicciones], con la frecuencia de presentación y la autoridad a la que se dirige cada informe. 6. Una calificación de riesgo (alto, medio, bajo) para cada hallazgo, con el razonamiento correspondiente. Reglas obligatorias: no indique que una licencia, exención, u obligación de reporte resulta aplicable en una jurisdicción determinada salvo que esté vinculada a una norma o directriz regulatoria nombrada; márquelo para confirmación de asesoría local en su lugar. Esto es una ayuda de análisis para que la revise un abogado cualificado, y no un sustituto de asesoramiento regulatorio específico de cada jurisdicción.
Acuerdo de Asociación de Finanzas EmbebidasAcuerdoExpertoRedactar / Generar
Usted está redactando un acuerdo de asociación de finanzas integradas en virtud del cual [FinTech] prestará servicios [bancarios/de préstamo/de pago] a través de la aplicación de [Plataforma]. Hechos: el servicio específico que se integra, el recorrido del cliente (con quién contrata el cliente final), y el modelo de ingresos propuesto entre las partes. Entregables, como secciones de un único acuerdo: 1. Integración de API: especificaciones técnicas, compromisos de disponibilidad, y gestión de cambios para las actualizaciones de la API. 2. Reparto de ingresos: la división de comisiones, el momento del pago, y el proceso de conciliación entre [FinTech] y el negocio de [Plataforma]. 3. Responsabilidades regulatorias: qué parte posee la licencia del servicio [bancario/de préstamo/de pago], y qué parte es responsable de las divulgaciones frente al cliente. 4. Titularidad del cliente: quién es titular de la relación con el cliente, y cualquier restricción para que una parte haga marketing a los clientes de la otra tras la terminación. 5. Compartición de datos: qué datos del cliente se transmiten entre las partes, los usos permitidos, y los límites de conservación. 6. Asignación de responsabilidad: cómo se reparte entre [FinTech] y el negocio de [Plataforma] la pérdida derivada de un fallo del servicio, un incumplimiento normativo, o un incidente de datos. 7. Vigencia, exclusividad si la hubiera, y terminación, incluidas las obligaciones de asistencia en la transición. Reglas obligatorias: no indique qué parte asume una obligación regulatoria específica salvo que esté vinculada a la licencia que efectivamente posee [FinTech] o el negocio de [Plataforma]; márquelo para confirmación en su lugar. Esto es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado, y no un asesoramiento legal para ninguna de las partes.
Marco de Emisión de StablecoinMemorandoEmpresarialCumplimiento / Diligencia
Usted está preparando un memorando de marco legal para [Empresa], que planea emitir una stablecoin en [jurisdicción]. Hechos: la composición de los activos de reserva de la stablecoin, el mecanismo de redención propuesto, y la base de usuarios prevista, minorista, institucional, o ambas. Entregables: 1. Requisitos de reserva: composición, arreglos de custodia, y cualquier obligación de segregación aplicable en [jurisdicción]. 2. Clasificación regulatoria: si es probable que el token se trate como dinero electrónico, un valor, una materia prima, o una categoría distinta de stablecoin conforme a los regímenes en alcance, incluido MiCA y la normativa estatal de transmisión de dinero aplicable cuando corresponda. 3. Derechos de redención: los términos en que un titular puede canjear el token por el activo de reserva, y cualquier condición o demora que [Empresa] pueda imponer lícitamente. 4. Requisitos de auditoría y atestación: frecuencia, alcance, y quién debe realizarlas. 5. Divulgaciones al consumidor: las advertencias de riesgo y la información sobre la composición de la reserva que [Empresa] debe proporcionar a los titulares antes o en el momento de la emisión. 6. Una lista de las normativas específicas en alcance, nombrando cada una, con la obligación que crea para [Empresa]. 7. Cuestiones regulatorias abiertas que requieren la opinión de asesoría local antes de proceder con la emisión. Reglas obligatorias: no indique que una normativa específica se aplica a la emisión planeada de [Empresa], o que una clasificación está resuelta, salvo que nombre la disposición en que se basa; márquelo para confirmación de asesoría local en su lugar. Esto es una ayuda de redacción para que la revise un abogado cualificado, y no un sustituto de asesoramiento regulatorio.
Política de Prevención de Lavado de DineroPolíticaEmpresarialRedactar / Generar
Actúa como asesor de cumplimiento redactando una política integral AML/KYC para [institución financiera/empresa fintech] que opera en [jurisdicción]. Hechos: los productos o servicios ofrecidos son [describir], el regulador con supervisión primaria es [regulador], y si el negocio tiene clientes transfronterizos [sí/no]. Entregables: 1. Procedimientos de debida diligencia del cliente en la incorporación, incluyendo estándares de verificación de identidad. 2. Disparadores de debida diligencia reforzada: los factores de riesgo específicos que elevan a un cliente a revisión reforzada. 3. Reporte de actividad sospechosa: la vía de escalamiento interno y la obligación de presentación ante [regulador]. 4. Requisitos de mantenimiento de registros, incluyendo los períodos de retención. 5. Obligaciones de capacitación del personal: frecuencia, contenido y quién debe completarla. 6. La estructura de gobernanza responsable de esta política, incluyendo el oficial de AML designado. Reglas obligatorias: cita la regulación o guía específica de AML/KYC de [jurisdicción] que respalda cada umbral, período de retención y plazo de reporte. No indiques un plazo de presentación o período de retención como definitivo a menos que puedas nombrar la regulación de la que proviene; señálalo para que los equipos de cumplimiento y legal de [institución financiera/empresa fintech] lo confirmen antes de adoptarlo.